Từ ngày 1/11, chuyển tiền từ 500 triệu đồng bắt buộc phải làm điều này

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN hướng dẫn thực hiện một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền. Thông tư sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/11/2025.

Thay đổi quan trọng nhất trong văn bản lần này là việc áp dụng ngưỡng báo cáo bắt buộc đối với các giao dịch chuyển tiền điện tử. Cụ thể, các tổ chức tài chính và trung gian thanh toán phải gửi báo cáo đến cơ quan quản lý khi thực hiện giao dịch trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc giao dịch quốc tế từ 1.000 USD trở lên.

Báo cáo phải bao gồm đầy đủ thông tin về các bên liên quan, số tài khoản, mục đích và thời gian giao dịch, đồng thời được truyền dưới hình thức điện tử. Các đơn vị liên quan cũng có nghĩa vụ rà soát, tạm dừng hoặc từ chối giao dịch nếu phát hiện dấu hiệu bất thường hoặc nghi ngờ có hành vi rửa tiền.

Chuyển tiền từ 500 triệu đồng bắt buộc phải gửi báo cáo đến cơ quan quản lý. (Ảnh minh họa)

Theo khoản 3 Điều 9 Thông tư 27/2025, nội dung báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử tối thiểu phải có các nhóm thông tin sau:

Thứ nhất, thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng, bao gồm: Tên giao dịch của tổ chức hoặc chi nhánh giao dịch; địa chỉ trụ sở chính (hoặc mã ngân hàng đối với giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước, mã SWIFT đối với chuyển tiền điện tử quốc tế); quốc gia nhận và chuyển tiền.

Thứ hai, thông tin về khách hàng là cá nhân tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: Họ và tên, ngày, tháng, năm sinh; số Chứng minh nhân dân hoặc số Căn cước công dân hoặc số định danh cá nhân hoặc số hộ chiếu; số thị thực nhập cảnh (nếu có); địa chỉ đăng ký thường trú hoặc nơi ở hiện tại khác (nếu có); quốc tịch (theo chứng từ giao dịch).

Thứ ba, thông tin về khách hàng là tổ chức tham gia giao dịch chuyển tiền điện tử: Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt (nếu có); địa chỉ trụ sở chính; số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế; quốc gia nơi đặt trụ sở chính.

Thứ tư, thông tin chi tiết về giao dịch như số tài khoản (nếu có); số tiền; loại tiền; số tiền được quy đổi sang đồng Việt Nam (nếu loại tiền giao dịch là ngoại tệ); lý do, mục đích giao dịch; ngày giao dịch; mã giao dịch hoặc số tham chiếu duy nhất trong trường hợp không có số tài khoản, số định danh của người khởi tạo do tổ chức tài chính khởi tạo hoặc tổ chức tài chính trung gian gửi đến đảm bảo truy xuất nguồn gốc của giao dịch.

Ngoài ra, các tổ chức phải cung cấp thêm những thông tin khác theo yêu cầu của Cục Phòng, chống rửa tiền (NHNN) trong từng thời kỳ.

(Ảnh minh họa).

Đáng chú ý, Thông tư cũng nêu rõ các trường hợp được miễn một số thông tin cá nhân trong báo cáo.

Các thông tin về ngày, tháng, năm sinh, số Chứng minh nhân dân hoặc số Căn cước công dân hoặc số định danh cá nhân hoặc số Hộ chiếu, số thị thực nhập cảnh (nếu có); số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế không bắt buộc đối với:

- Người thụ hưởng trong giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế từ Việt Nam ra nước ngoài.

- Người khởi tạo trong giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế từ nước ngoài về Việt Nam.

Cùng với đó, NHNN cập nhật thêm quy định về khai báo hải quan. Cá nhân xuất nhập cảnh sẽ phải kê khai nếu mang theo kim khí quý (trừ vàng), đá quý hoặc các công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên. Trong khi đó, quy định về việc mang ngoại tệ, vàng và tiền mặt qua biên giới vẫn giữ nguyên như hiện hành.

Để đảm bảo việc triển khai đồng bộ, NHNN cho phép các tổ chức tài chính có thời gian chuyển tiếp đến hết ngày 31/12/2025. Trong giai đoạn này, các đơn vị có thể tiếp tục áp dụng quy trình nội bộ cũ trước khi chính thức thực hiện theo Thông tư 27/2025.

K.Hoàng (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)