Danh mục

Tham gia Bảo hiểm Nhân thọ 10 năm, rút về sẽ được bao nhiêu tiền?

Thứ bảy, 03/05/2025 13:10

Để tính toán số tiền bạn có thể rút khi đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm thì cần xem xét số tiền đóng hàng tháng/năm và mức lãi suất áp dụng.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. Hợp đồng này phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan. Hợp đồng này được khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm định nghĩa như sau:

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Theo đó, khi xảy ra các sự kiện rủi ro mà các bên đã thỏa thuận trước về việc được hưởng bảo hiểm hoặc đến khi bảo hiểm đáo hạn, người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Số tiền này được căn cứ cụ thể vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.

bảo hiểm nhân thọ, rút bảo hiểm nhân thọ

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. (Ảnh minh họa)

Đóng Bảo hiểm nhân thọ 10 năm, bạn nhận về bao nhiêu tiền?

Việc rút được bao nhiêu tiền sau khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ 10 năm phụ thuốc vào điều kiện và thời điểm rút tiền.

Trường hợp rút trước hạn hợp đồng

Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm, nhưng bạn rút tiền sau 10 năm thì đây được xem là rút trước hạn. Khi bạn rút tiền trong trường hợp này, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng, do bị khấu trừ các loại chi phí như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro, và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Trường hợp rút đúng hạn hợp đồng

Nếu bạn rút tiền khi hợp đồng đã hết hạn thì số tiền nhận về sẽ trong khoảng 85–90% tổng số phí đã đóng, tùy từng sản phẩm, công ty bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung đi kèm. Con số này chưa bao gồm các khoản phí không tích lũy như phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe hoặc các quyền lợi bổ sung ngắn hạn khác.

Ví dụ cụ thể:

Bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm 10 năm, mỗi năm đóng 20 triệu đồng, trong đó: 11 triệu đồng là phí bảo hiểm nhân thọ chính. Và 9 triệu đồng là phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe đi kèm (không tích lũy).

Như vậy, tổng số tiền bạn thực sự tích lũy cho phần bảo hiểm nhân thọ là khoảng 110 triệu đồng sau 10 năm. Tuy nhiên, giá trị hoàn lại thực tế (sau khi trừ đi chi phí rủi ro, quản lý hợp đồng…) có thể chỉ còn khoảng 100 triệu đồng, tùy vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm.

Việc người tham gia bảo hiểm rút tiền sau 10 năm có thể không lấy lại đủ số tiền đã đóng, nhất là khi rút trước hạn hoặc phần lớn phí dùng cho các quyền lợi không hoàn lại. Vì vậy, trước khi quyết định, người tham gia nên xem kỹ bảng minh họa, đọc rõ hợp đồng và trao đổi cụ thể với tư vấn viên để tránh những tranh cãi, hiểu lầm không đáng có.

Có nên rút tiền trước hạn hay không?

Trên thực tế, khách hàng không nên rút toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn nếu không thực sự cần thiết. Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ khiến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro bị mất, đồng thời số tiền nhận về thực tế sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số phí đã đóng do phải chịu các khoản khấu trừ sau:

Phí quản lý rủi ro

Đây là khoản chi phí được trích định kỳ nhằm duy trì các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như quyền lợi tử vong. Phí này được tính trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực và thường thay đổi theo độ tuổi và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm.

Phí quản lý hợp đồng

Chi phí này dùng để duy trì hệ thống vận hành hợp đồng, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý dữ liệu, và các hỗ trợ kỹ thuật.

Phí rút trước hạn (phí chấm dứt hợp đồng)

Khi khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết, một khoản phí sẽ được áp dụng. Phí này thường cao trong những năm đầu tiên của hợp đồng để đảm bảo tính cân bằng tài chính cho công ty bảo hiểm.

Thay vì rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng có thể tìm hiểu để lựa chọn tạm ứng hoặc rút một phần (thường tối đa 80% giá trị hoàn lại), giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và tiếp tục bảo vệ.

Khi thực hiện rút tiền, khách hàng cần: Kê khai thông tin trung thực để tránh phát sinh tranh chấp hoặc mất quyền lợi sau này. Đồng thời đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, giới hạn, thời gian chờ và các loại phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Tham gia bảo hiểm trong khoảng 10 năm trở lên mang lại nhiều lợi ích như:

Bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống

Hình thành thói quen tiết kiệm và tích lũy tài sản

Tuy nhiên, số tiền thực nhận sau 10 năm còn phụ thuộc vào:

Loại sản phẩm bảo hiểm

Phương thức phân bổ phí

Kết quả đầu tư và chính sách tài chính của công ty bảo hiểm.

Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Trước khi đưa ra quyết định, bạn cũng nên xem qua vài lưu ý sau:

Mục tiêu tài chính: Xác định rõ mục đích và kế hoạch tài chính ngắn hạn của bạn trong vòng 10 - 15 năm hoặc hơn để chọn loại bảo hiểm phù hợp với mục tiêu cá nhân của mình.

Chi phí: So sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để hiểu rõ về mức phí và chi phí liên quan, từ đó bạn có thể mua gói bảo hiểm dài hạn với mức phí phù hợp nhất với bạn.

Phạm vi bảo hiểm: Kiểm tra kỹ điều khoản và phạm vi bảo hiểm để đảm bảo rằng nó đáp ứng đủ nhu cầu bảo vệ của bạn, cũng như về những trường hợp nào được bảo vệ và không được bảo vệ.

Điều kiện rút tiền: Xem xét các chính sách về việc rút tiền trước hạn. Một số hợp đồng sẽ có hạn chế khi bạn muốn rút tiền trước thời hạn.

Lựa chọn công ty bảo hiểm an toàn: Chọn công ty uy tín trong ngành bảo hiểm để đảm bảo rằng hợp đồng của bạn được bảo vệ, cũng như nhận được tiền từ gói bảo hiểm nhân thọ dài hạn đúng với hợp đồng.

N.Minh (TH) (Theo Thuơng Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Tin vui: Công chức, viên chức sẽ được thưởng hơn 8.000.000 đồng nếu đạt được thành tích này

Công chức, viên chức được nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ, mức thưởng được nhận theo quy định tại Nghị định 152/2025/NĐ-CP.
Tin trong ngày 3 ngày, 24 giờ trước

Bắt đầu từ sau 1/7/2025: Người dân không cần trực tiếp đến cơ quan Công an để đổi thẻ CCCD, có đúng không?

Theo quy định mới nhất, người dân sẽ không phải đến cơ quan công an để đổi thẻ CCCD?
Kiến thức 2 ngày, 8 giờ trước

Những con giáp nào cần thận trọng Thứ Bảy, ngày 16 tháng 8, tức ngày 23 tháng 6 nhuận âm lịch

Thứ Bảy, ngày 16 tháng 8, ngày 23 tháng 6 âm lịch, rơi vào năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Đinh Tỵ. Trong môi...
Đời sống số 3 ngày, 13 giờ trước

Ngành học được ông Hoàng Nam Tiến dự đoán 'bùng nổ' năm 2030: Cần 21.000 nhân sự/năm, lương chạm mốc 115 triệu/tháng

Với nhu cầu tuyển dụng tăng mạnh, mức lương trung bình cao và tiềm năng phát triển lớn, đây được dự báo là ngành nghề...
Kiến thức 2 ngày, 20 giờ trước

Loại gỗ 'đắt hơn cả vàng' được Trung Quốc ráo riết săn lùng, ở Việt Nam chỉ còn 8 cây ngoài tự nhiên

Trong số những loại gỗ có mùi hương quý hiếm nhất hiện nay, đây là một loại gỗ quý có giá trị cao bậc nhất....
Tin trong ngày 3 ngày, 19 giờ trước

Con giáp nào may mắn Thứ Bảy, ngày 16 tháng 8, tức ngày 23 tháng 6 nhuận âm lịch?

Ngày 16 tháng 8, thứ Bảy, ngày 23 tháng 6 nhuận âm lịch, đại diện cho năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Đinh Tỵ....
Đời sống số 3 ngày, 15 giờ trước

Tin cùng mục

Bạn có thể biết một người phụ nữ có phải là người vợ tồi hay không ngay cái nhìn đầu tiên: hầu hết những người vợ tồi tệ đều có những đặc điểm này

Nỗi sợ hãi phổ biến nhất trong cuộc sống là gặp phải một người "bá đạo", đặc biệt là một người phụ nữ có tính...
Kiến thức 3 phút trước

Xe điện lội nước có bị điện giật không?

Mùa mưa lại đến, và vấn đề xe lội nước một lần nữa lại được nêu ra: Xe điện có thể lội nước được không?...
Kiến thức 6 phút trước

Ngành học hot được dự đoán điểm chuẩn rất cao năm nay, dễ vượt cả Y Dược và Sư Phạm, mức lương 50 triệu đồng/tháng

Vượt qua cả Y Dược, Sư phạm hay Ngân hàng, ngành này được dự báo sẽ có điểm chuẩn rất cao trong năm 2025.
Tin trong ngày 18 phút trước

Kể từ nay, cố tình xây nhà trên đất nông nghiệp sẽ bị phạt rất nặng

Người xây nhà trên đất nông nghiệp không những phải tháo dỡ trả lại nguyên hiện trạng đất mà sẽ phải nộp phạt theo quy...
Kiến thức 8 giờ, 6 phút trước

Ngành được đề xuất hỗ trợ 3,63 triệu đồng/tháng: Nhu cầu nhân lực rất lớn, mục tiêu 2030 phải đạt 1 triệu người học

Sinh viên theo học các ngành khoa học cơ bản, kỹ thuật then chốt và công nghệ chiến lược dự kiến sẽ được hỗ trợ...
Kiến thức 8 giờ, 6 phút trước

Khi bị chó tấn công bất ngờ, nên đánh vào bộ phận nào trên cơ thể chúng để thoát hiểm nhanh nhất?

Trong thế giới tự nhiên, mọi loài đều có điểm yếu. Vậy "điểm yếu" của chó ở đâu? Nếu bị chó cắn, làm thế nào...
Làm sao 8 giờ, 6 phút trước

Tin mới cập nhật

Món ăn kinh dị bậc nhất Việt Nam: Nguyên liệu bốc mùi, thậm chí có giòi nhưng người địa phương luôn xem là ngon nhất

Nghe tên thôi đã khiến nhiều người "nổi da gà", nhưng với người dân Tây Bắc, đây lại là đặc sản lâu đời, ai thử...
Địa chỉ ăn ngon 7 phút trước

Tử vi ngày 18/8/2025 của 12 con giáp: Tuổi Mùi có quý nhân giúp đỡ, Tý công việc tiềm ẩn nhiều rủi ro

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 18/8/2025.
Đời sống số 8 giờ, 7 phút trước

Thiên An lộ diện giữa ồn ào với Jack, màn hội ngộ Cindy Lư liền bị so sánh

Màn hội ngộ của Thiên An và Cindy Lư đang được cộng đồng mạng quan tâm.
Chuyện làng sao 8 giờ, 7 phút trước

Từng bị gọi là 'bé Michelin' vì quá mập, nhan sắc ái nữ nhà Beckham hiện tại khiến nhiều người mê mẩn

Từng bị chế giễu ngoại hình và gán cho biệt danh "bé Michelin" vì thừa cân, Harper Beckham ở tuổi 14 đã có màn lột...
Chuyện làng sao 10 giờ, 50 phút trước

Chính thức tăng lương hưu lần thứ 3: Mức lương hưu cao nhất là bao nhiêu?

Từ ngày 1/7/2025, khi Luật BHXH mới có hiệu lực sẽ tăng lương hưu lần thứ 3 cho những người có mức lương hưu thấp...
Kiến thức 10 giờ, 50 phút trước

Ai là người Việt đầu tiên học hệ cử nhân của Đại học Harvard?

Bạn có biết, ai là người Việt Nam đầu tiên trúng tuyển và theo học tại ngôi trường danh giá top đầu thế giới này...
Kiến thức 10 giờ, 50 phút trước

Đi chợ gặp loại rau tốt nhất thế giới nhớ mua ngay, ngừa ung thư cực đỉnh mà ít người biết

Loại rau được bán đầy chợ Việt với giá rẻ bèo lại được Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh (CDC) Mỹ ca...
Chăm sóc sức khỏe 10 giờ, 50 phút trước

Tới nhà người khác vào tháng 7 âm lịch cần tránh 5 điều này kẻo bị quở trách là mang vận xui rủi

Tháng 7 Âm lịch, hay còn gọi là tháng cô hồn, là thời điểm mang đậm yếu tố tâm linh trong văn hóa dân gian...
Kiến thức 10 giờ, 54 phút trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào thứ Hai ngày 18 tháng 8, tức ngày 25 tháng 6 nhuận âm lịch?

Thứ Hai, ngày 18 tháng 8, tức ngày 25 tháng 6 nhuận âm lịch, rơi vào năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Kỷ Hợi....
Đời sống số 11 giờ, 53 phút trước

Xuất hiện 2 từ này, điện thoại của bạn có thể đang bị hack: Hãy cảnh giác!

Người dùng có thể bị chiếm quyền kiểm soát gần như toàn bộ điện thoại nếu không để ý.
Làm sao 11 giờ, 53 phút trước