Danh mục

Tham gia Bảo hiểm Nhân thọ 10 năm, rút về sẽ được bao nhiêu tiền?

Thứ bảy, 03/05/2025 13:10

Để tính toán số tiền bạn có thể rút khi đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm thì cần xem xét số tiền đóng hàng tháng/năm và mức lãi suất áp dụng.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. Hợp đồng này phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan. Hợp đồng này được khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm định nghĩa như sau:

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Theo đó, khi xảy ra các sự kiện rủi ro mà các bên đã thỏa thuận trước về việc được hưởng bảo hiểm hoặc đến khi bảo hiểm đáo hạn, người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Số tiền này được căn cứ cụ thể vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.

bảo hiểm nhân thọ, rút bảo hiểm nhân thọ

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. (Ảnh minh họa)

Đóng Bảo hiểm nhân thọ 10 năm, bạn nhận về bao nhiêu tiền?

Việc rút được bao nhiêu tiền sau khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ 10 năm phụ thuốc vào điều kiện và thời điểm rút tiền.

Trường hợp rút trước hạn hợp đồng

Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm, nhưng bạn rút tiền sau 10 năm thì đây được xem là rút trước hạn. Khi bạn rút tiền trong trường hợp này, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng, do bị khấu trừ các loại chi phí như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro, và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Trường hợp rút đúng hạn hợp đồng

Nếu bạn rút tiền khi hợp đồng đã hết hạn thì số tiền nhận về sẽ trong khoảng 85–90% tổng số phí đã đóng, tùy từng sản phẩm, công ty bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung đi kèm. Con số này chưa bao gồm các khoản phí không tích lũy như phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe hoặc các quyền lợi bổ sung ngắn hạn khác.

Ví dụ cụ thể:

Bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm 10 năm, mỗi năm đóng 20 triệu đồng, trong đó: 11 triệu đồng là phí bảo hiểm nhân thọ chính. Và 9 triệu đồng là phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe đi kèm (không tích lũy).

Như vậy, tổng số tiền bạn thực sự tích lũy cho phần bảo hiểm nhân thọ là khoảng 110 triệu đồng sau 10 năm. Tuy nhiên, giá trị hoàn lại thực tế (sau khi trừ đi chi phí rủi ro, quản lý hợp đồng…) có thể chỉ còn khoảng 100 triệu đồng, tùy vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm.

Việc người tham gia bảo hiểm rút tiền sau 10 năm có thể không lấy lại đủ số tiền đã đóng, nhất là khi rút trước hạn hoặc phần lớn phí dùng cho các quyền lợi không hoàn lại. Vì vậy, trước khi quyết định, người tham gia nên xem kỹ bảng minh họa, đọc rõ hợp đồng và trao đổi cụ thể với tư vấn viên để tránh những tranh cãi, hiểu lầm không đáng có.

Có nên rút tiền trước hạn hay không?

Trên thực tế, khách hàng không nên rút toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn nếu không thực sự cần thiết. Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ khiến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro bị mất, đồng thời số tiền nhận về thực tế sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số phí đã đóng do phải chịu các khoản khấu trừ sau:

Phí quản lý rủi ro

Đây là khoản chi phí được trích định kỳ nhằm duy trì các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như quyền lợi tử vong. Phí này được tính trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực và thường thay đổi theo độ tuổi và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm.

Phí quản lý hợp đồng

Chi phí này dùng để duy trì hệ thống vận hành hợp đồng, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý dữ liệu, và các hỗ trợ kỹ thuật.

Phí rút trước hạn (phí chấm dứt hợp đồng)

Khi khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết, một khoản phí sẽ được áp dụng. Phí này thường cao trong những năm đầu tiên của hợp đồng để đảm bảo tính cân bằng tài chính cho công ty bảo hiểm.

Thay vì rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng có thể tìm hiểu để lựa chọn tạm ứng hoặc rút một phần (thường tối đa 80% giá trị hoàn lại), giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và tiếp tục bảo vệ.

Khi thực hiện rút tiền, khách hàng cần: Kê khai thông tin trung thực để tránh phát sinh tranh chấp hoặc mất quyền lợi sau này. Đồng thời đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, giới hạn, thời gian chờ và các loại phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Tham gia bảo hiểm trong khoảng 10 năm trở lên mang lại nhiều lợi ích như:

Bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống

Hình thành thói quen tiết kiệm và tích lũy tài sản

Tuy nhiên, số tiền thực nhận sau 10 năm còn phụ thuộc vào:

Loại sản phẩm bảo hiểm

Phương thức phân bổ phí

Kết quả đầu tư và chính sách tài chính của công ty bảo hiểm.

Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Trước khi đưa ra quyết định, bạn cũng nên xem qua vài lưu ý sau:

Mục tiêu tài chính: Xác định rõ mục đích và kế hoạch tài chính ngắn hạn của bạn trong vòng 10 - 15 năm hoặc hơn để chọn loại bảo hiểm phù hợp với mục tiêu cá nhân của mình.

Chi phí: So sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để hiểu rõ về mức phí và chi phí liên quan, từ đó bạn có thể mua gói bảo hiểm dài hạn với mức phí phù hợp nhất với bạn.

Phạm vi bảo hiểm: Kiểm tra kỹ điều khoản và phạm vi bảo hiểm để đảm bảo rằng nó đáp ứng đủ nhu cầu bảo vệ của bạn, cũng như về những trường hợp nào được bảo vệ và không được bảo vệ.

Điều kiện rút tiền: Xem xét các chính sách về việc rút tiền trước hạn. Một số hợp đồng sẽ có hạn chế khi bạn muốn rút tiền trước thời hạn.

Lựa chọn công ty bảo hiểm an toàn: Chọn công ty uy tín trong ngành bảo hiểm để đảm bảo rằng hợp đồng của bạn được bảo vệ, cũng như nhận được tiền từ gói bảo hiểm nhân thọ dài hạn đúng với hợp đồng.

N.Minh (TH) (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Từ 01/7/2025, công chức, viên chức có được tăng lương?

Thông tin từ dự toán ngân sách Nhà nước năm 2025 cho thấy công chức, viên chức sẽ không được tăng lương đồng loạt trong...
Kiến thức 2 ngày, 23 giờ trước

Từ 1/7/2025: Người lao động cả nước đón tin vui, tăng gấp đôi lương cơ bản, có đúng không?

Nhiều thông tin lan truyền rằng từ 1/7/2025 sẽ tăng gấp đôi lương cơ bản, vậy điều này có đúng hay không?
Kiến thức 21 giờ, 9 phút trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào thứ Bảy ngày 24 tháng 5, tức ngày 27 tháng 4 âm lịch?

Âm lịch sử dụng ngũ hành, thiên can, địa chi và các tiết khí để diễn giải tác động của thiên nhiên lên con người....
Đời sống số 2 ngày, 16 giờ trước

Kể từ 1/7/2025: Người từ 75 tuổi không có lương hưu sẽ được nhận 3 triệu đồng trợ cấp hàng tháng, đúng không?

Có phải từ 1/7/2025, người từ 75 tuổi không có lương hưu sẽ được nhận tiền trợ cấp hàng tháng lên tới 3 triệu đồng...
Kiến thức 21 giờ, 22 phút trước

Theo quy định, những người thuộc trường hợp này nếu không đăng kí thường trú bị phạt 1 triệu/người

Trường hợp người dân không thực hiện đúng quy định về đăng ký thường trú, đăng ký tạm trú sẽ bị phạt tiền từ 500.000...
Kiến thức 2 ngày, 13 giờ trước

Sao Việt 23/5: Động thái của mẹ Hoa hậu Thùy Tiên khi con gái bị bắt tạm giam? Ngọc Trinh tiết lộ lí do khiến da không còn trắng

Tin sao Việt 23/5/2025: Trước ồn ào của Hoa hậu Thùy Tiên nhiều người tò mò không biết mẹ cô sẽ có phản ứng như...
Chuyện làng sao 2 ngày, 17 giờ trước

Tin cùng mục

Tử vi ngày 25/5/2025 của 12 con giáp: Tuổi Mùi gặp nhiều may mắn, Thân đầy thử thách

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 25/5/2025.
Đời sống số 10 giờ, 1 phút trước

Đè vạch kẻ đường khi dừng chờ đèn đỏ, xe máy có thể bị phạt tới 6 triệu đồng?

Khi dừng đèn đỏ, các phương tiện không được phép đè vạch hay đi quá vạch ngang đường, vạch liền nét màu trắng. Nếu không...
Kiến thức 11 giờ, 33 phút trước

Từ bây giờ tới 31/12/2025: Người dân không đi đổi đăng ký xe bị phạt tới 12 triệu, đúng không?

Theo quy định, những trường hợp dưới đây cần đi cấp đổi lại Đăng ký xe nếu như không muốn bị phạt nặng.
Kiến thức 11 giờ, 48 phút trước

Không đổi CCCD hết hạn có bị phạt không? Làm lại CCCD hết hạn ở đâu?

Theo quy định hiện hành, không thực hiện đúng quy định của pháp luật về cấp, đổi, cấp lại thẻ Căn cước công dân có...
Kiến thức 11 giờ, 2 phút trước

Kể từ nay, 7 trường hợp sổ đỏ đã cấp có thể bị thu hồi, người dân đặc biệt lưu tâm

Luật Đất đai 2024 vừa được ban hành đã mang đến nhiều thay đổi quan trọng, trong đó có việc bổ sung và làm rõ...
Kiến thức 11 giờ, 2 phút trước

Năm 2025, có hai trường hợp sẽ bị từ chối cấp lại giấy phép lái xe, ngay cả khi cung cấp đầy đủ hồ sơ

Theo Thông tư 12/2025/TT-BCA do Bộ Công an ban hành, có hai trường hợp cụ thể sẽ bị từ chối cấp lại Giấy phép lái...
Tin trong ngày 11 giờ, 2 phút trước

Tin mới cập nhật

Cách đi qua vạch xương cá - vạch 4.2 để không bị phạt, ai tham gia giao thông cũng cần biết

Người dân cần nắm rõ quy định về "Vạch 4.2: vạch kênh hóa dòng xe dạng chữ V", hay còn gọi là vạch xương cá...
Kiến thức 8 phút trước

Người sở hữu 3 biểu hiện này vô cùng đáng sợ, không phải tiểu nhân thâm độc cũng là kẻ nhỏ nhen

Ngoài những người sống tốt và ứng xử tử tế, vẫn tồn tại những cá nhân mang lại cho người khác cảm giác bất an,...
Làm sao 14 phút trước

Trong gia đình, một phụ nữ có hôn nhân ngày càng tốt đẹp là vì không làm hết việc nhà, không hạn chế sự tự do của chồng, không can thiệp vào việc nhà chồng!

Thực tế cho thấy, nếu muốn có hôn nhân ngày một tốt đẹp hơn thì cần tuân thủ 3 nguyên tắc sau đây.
Yêu 19 phút trước

Khi nhà có thêm em nhỏ, 7 câu 'đại kỵ' người lớn tuyệt đối tránh nói với con lớn

Việc chào đón em bé có thể ảnh hưởng đến tâm lý của những đứa trẻ lớn hơn. Để tránh làm tổn thương con, cha...
Chăm con 22 phút trước

Nam ca sĩ đình đám hải ngoại Quang Lê: 21 tuổi ly hôn, yêu nhiều mỹ nhân nhưng U50 lẻ bóng

Dù giàu có và yêu nhiều mỹ nhân xinh đẹp trong showbiz, nhưng ở tuổi U50, Quang Lê vẫn chưa kết hôn, sinh con.
Chuyện làng sao 22 phút trước

3 trường hợp cần đi cấp đổi lại thẻ BHYT trong năm 2025, cố tình giữ lại bị hủy quyền lợi vĩnh viễn?

Dưới đây là những trường hợp bắt buộc phải cấp đổi thẻ BHYT trong năm 2025, ai cũng nên nắm rõ để không bị ảnh...
Kiến thức 37 phút trước

Ngân hàng hướng dẫn cách lấy lại tiền sau khi thực hiện giao dịch chuyển nhầm tài khoản, ai cũng nên biết

Việc chuyển tiền bị nhầm số tài khoản người nhận là điều không hiếm gặp. Tuy nhiên, vẫn có không ít người lo lắng đặt...
Kiến thức 43 phút trước

Loại cá dân dã giàu canxi gấp 25 lần cá hồi, xưa làm mắm nay thành đặc sản trên bàn tiệc sang, giá chỉ 30.000 đồng/kg

Loại cá nhỏ bé, giá chỉ từ 30.000 đồng/kg đang được mệnh danh là "siêu anh hùng" của làng thủy sản nhờ hàm lượng canxi...
Kiến thức 47 phút trước

Mẹo trồng cây khế phong thủy nhiều hoa trĩu quả, rước vàng rước bạc vào nhà

Trong xu hướng sống xanh và chú trọng yếu tố phong thủy ngày càng phổ biến hiện nay, việc lựa chọn trồng cây khế trong...
Phong thủy 50 phút trước

Ngọc Sơn tặng khách mời thứ này khi mở tiệc trong biệt thự dát vàng 1000 tỷ

Biệt thự của Ngọc Sơn có đầy ô tô đắt tiền, siêu xe, cho thấy sự giàu có của nam danh ca.
Chuyện làng sao 1 giờ, 12 phút trước