Danh mục

Tham gia Bảo hiểm Nhân thọ 10 năm, rút về sẽ được bao nhiêu tiền?

Thứ bảy, 03/05/2025 13:10

Để tính toán số tiền bạn có thể rút khi đóng bảo hiểm nhân thọ 10 năm thì cần xem xét số tiền đóng hàng tháng/năm và mức lãi suất áp dụng.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. Hợp đồng này phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan. Hợp đồng này được khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm định nghĩa như sau:

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Theo đó, khi xảy ra các sự kiện rủi ro mà các bên đã thỏa thuận trước về việc được hưởng bảo hiểm hoặc đến khi bảo hiểm đáo hạn, người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Số tiền này được căn cứ cụ thể vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.

bảo hiểm nhân thọ, rút bảo hiểm nhân thọ

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. (Ảnh minh họa)

Đóng Bảo hiểm nhân thọ 10 năm, bạn nhận về bao nhiêu tiền?

Việc rút được bao nhiêu tiền sau khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ 10 năm phụ thuốc vào điều kiện và thời điểm rút tiền.

Trường hợp rút trước hạn hợp đồng

Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm, nhưng bạn rút tiền sau 10 năm thì đây được xem là rút trước hạn. Khi bạn rút tiền trong trường hợp này, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng, do bị khấu trừ các loại chi phí như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro, và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Trường hợp rút đúng hạn hợp đồng

Nếu bạn rút tiền khi hợp đồng đã hết hạn thì số tiền nhận về sẽ trong khoảng 85–90% tổng số phí đã đóng, tùy từng sản phẩm, công ty bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung đi kèm. Con số này chưa bao gồm các khoản phí không tích lũy như phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe hoặc các quyền lợi bổ sung ngắn hạn khác.

Ví dụ cụ thể:

Bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm 10 năm, mỗi năm đóng 20 triệu đồng, trong đó: 11 triệu đồng là phí bảo hiểm nhân thọ chính. Và 9 triệu đồng là phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe đi kèm (không tích lũy).

Như vậy, tổng số tiền bạn thực sự tích lũy cho phần bảo hiểm nhân thọ là khoảng 110 triệu đồng sau 10 năm. Tuy nhiên, giá trị hoàn lại thực tế (sau khi trừ đi chi phí rủi ro, quản lý hợp đồng…) có thể chỉ còn khoảng 100 triệu đồng, tùy vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm.

Việc người tham gia bảo hiểm rút tiền sau 10 năm có thể không lấy lại đủ số tiền đã đóng, nhất là khi rút trước hạn hoặc phần lớn phí dùng cho các quyền lợi không hoàn lại. Vì vậy, trước khi quyết định, người tham gia nên xem kỹ bảng minh họa, đọc rõ hợp đồng và trao đổi cụ thể với tư vấn viên để tránh những tranh cãi, hiểu lầm không đáng có.

Có nên rút tiền trước hạn hay không?

Trên thực tế, khách hàng không nên rút toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn nếu không thực sự cần thiết. Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ khiến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro bị mất, đồng thời số tiền nhận về thực tế sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số phí đã đóng do phải chịu các khoản khấu trừ sau:

Phí quản lý rủi ro

Đây là khoản chi phí được trích định kỳ nhằm duy trì các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như quyền lợi tử vong. Phí này được tính trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực và thường thay đổi theo độ tuổi và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm.

Phí quản lý hợp đồng

Chi phí này dùng để duy trì hệ thống vận hành hợp đồng, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý dữ liệu, và các hỗ trợ kỹ thuật.

Phí rút trước hạn (phí chấm dứt hợp đồng)

Khi khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết, một khoản phí sẽ được áp dụng. Phí này thường cao trong những năm đầu tiên của hợp đồng để đảm bảo tính cân bằng tài chính cho công ty bảo hiểm.

Thay vì rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng có thể tìm hiểu để lựa chọn tạm ứng hoặc rút một phần (thường tối đa 80% giá trị hoàn lại), giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và tiếp tục bảo vệ.

Khi thực hiện rút tiền, khách hàng cần: Kê khai thông tin trung thực để tránh phát sinh tranh chấp hoặc mất quyền lợi sau này. Đồng thời đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, giới hạn, thời gian chờ và các loại phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Tham gia bảo hiểm trong khoảng 10 năm trở lên mang lại nhiều lợi ích như:

Bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống

Hình thành thói quen tiết kiệm và tích lũy tài sản

Tuy nhiên, số tiền thực nhận sau 10 năm còn phụ thuộc vào:

Loại sản phẩm bảo hiểm

Phương thức phân bổ phí

Kết quả đầu tư và chính sách tài chính của công ty bảo hiểm.

Lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Trước khi đưa ra quyết định, bạn cũng nên xem qua vài lưu ý sau:

Mục tiêu tài chính: Xác định rõ mục đích và kế hoạch tài chính ngắn hạn của bạn trong vòng 10 - 15 năm hoặc hơn để chọn loại bảo hiểm phù hợp với mục tiêu cá nhân của mình.

Chi phí: So sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau để hiểu rõ về mức phí và chi phí liên quan, từ đó bạn có thể mua gói bảo hiểm dài hạn với mức phí phù hợp nhất với bạn.

Phạm vi bảo hiểm: Kiểm tra kỹ điều khoản và phạm vi bảo hiểm để đảm bảo rằng nó đáp ứng đủ nhu cầu bảo vệ của bạn, cũng như về những trường hợp nào được bảo vệ và không được bảo vệ.

Điều kiện rút tiền: Xem xét các chính sách về việc rút tiền trước hạn. Một số hợp đồng sẽ có hạn chế khi bạn muốn rút tiền trước thời hạn.

Lựa chọn công ty bảo hiểm an toàn: Chọn công ty uy tín trong ngành bảo hiểm để đảm bảo rằng hợp đồng của bạn được bảo vệ, cũng như nhận được tiền từ gói bảo hiểm nhân thọ dài hạn đúng với hợp đồng.

N.Minh (TH) (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

6 nghề sẽ thất nghiệp đầu tiên trong tương lai gần theo dự đoán của Jack Ma, đặc biệt là nghề thứ hai

Với sự phát triển của Al, dự đoán của Jack Ma có thể thực sự trở thành hiện thực.
Kiến thức 4 ngày, 12 giờ trước

Năm 2025, ngành học này được miễn phí hoàn toàn, hưởng thêm phí sinh hoạt toàn khóa học

Theo quy định, ngành học này sẽ được miễn hoàn toàn học phí cũng như hỗ trợ thêm phí sinh hoạt.
Kiến thức 4 ngày, 15 giờ trước

Quy định mới: Từ nay, cha mẹ đi xe máy chở con có thể bị phạt lên tới 10 triệu đồng nếu vi phạm lỗi này

Mức phạt mới được quy định tại Nghị định 168/2024/NĐ-CP đối với hành vi này đã tăng hơn 20 lần so với quy định trước...
Kiến thức 2 ngày, 5 giờ trước

Kể từ bây giờ, thủ tục cấp Sổ đỏ với đất có diện tích tăng thêm sẽ thực hiện theo quy định mới

Quyết định 629/QĐ-BNNMT chính thức có hiệu lực từ ngày 3/4/2025, thay thế Quyết định 2124/QĐ-BTNMT ngày 1/8/2024.
Kiến thức 3 ngày, 12 giờ trước

Bắt đầu từ tháng 5/2025: Đi xe máy không có đăng ký xe vừa bị phạt tiền vừa bị tịch thu xe, đúng không?

Đăng ký xe là giấy tờ bắt buộc phải có khi đưa xe máy lưu thông trên đường nên người dân cần chú ý mang...
Kiến thức 3 ngày, 13 giờ trước

Tăng lương hưu lần 3 từ ngày 1/7/2025 sau đợt tăng 15%: Ai là người nhận 140 triệu/tháng?

Theo Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) năm 2024 có hiệu lực vào ngày 1/7/2025, việc điều chỉnh lương hưu tiếp nối đợt tăng 15%...
Kiến thức 3 ngày, 18 giờ trước

Tin cùng mục

Từ nay tới 31/12: Trường hợp này bị xóa hộ khẩu thường trú, người dân nên biết kẻo thiệt thòi

Theo quy định, những trường hợp này bị xóa hộ khẩu thường trú, ai cũng nên biết kẻo thiệt thòi.
Kiến thức 14 giờ, 54 phút trước

Từ tháng 5/2025, người thuộc đối tượng này sẽ nhận được đặc quyền lớn: Hỗ trợ tiền ăn, tiền nhà ở

Mức hưởng chính sách đối với trẻ em nhà trẻ bán trú, học sinh bán trú, học viên bán trú, học sinh dân tộc nội...
Kiến thức 14 giờ, 60 phút trước

Trước 31/12/2025: Người sinh năm 1965, 1985, 2000, 2011 cấp đổi thẻ Căn cước không tốn một đồng

Từ nay đến 31/12/2025, những người thuộc năm sinh trên sẽ hưởng một quyền lợi đặc biệt khi muốn cấp đổi thẻ căn cước công...
Kiến thức 14 giờ, 9 phút trước

Những người già khổ sở khi về già và bị con cái ghét bỏ đều có 4 đặc điểm này

Việc con người bị tụt hậu khi về già và không thể theo kịp thời đại vì lý do sức khỏe là điều bình thường....
Đời sống số 15 giờ, 39 phút trước

Cây gỗ quý 4.300 năm tuổi là 'kho vàng', được trả giá gần nghìn tỷ vẫn nhất quyết không bán

Cây gỗ quý này được nhận xét là một báu vật mà thiên nhiên ban tặng.
Kiến thức 15 giờ, 42 phút trước

Đừng coi điện thoại di động là “thảm họa”, đây là cách hiệu quả duy nhất để cha mẹ hướng dẫn con cái!

Trong thời đại mà các sản phẩm điện tử ngày càng phổ biến, điện thoại di động đã trở thành "ngòi nổ xung đột" giữa...
Kiến thức 15 giờ, 50 phút trước

Tin mới cập nhật

Tử vi ngày 4/5/2025 của 12 con giáp: Tuổi Thân tài lộc tăng tiến, Tuất gặp khó khăn

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 4/5/2025.
Đời sống số 1 giờ, 26 phút trước

Sao Việt 4/5: Ngô Thanh Vân ngầm công khai đang mang bầu?; Diễn viên Lãnh Thanh bị liệt dây thần kinh số 7

Tin sao Việt 4/5/2025: Giữa nghi vấn có "tin vui" thì động thái lạ mới đây của Ngô Thanh Vân gây thêm sự chú ý....
Chuyện làng sao 2 giờ, 39 phút trước

Trẻ em ở độ tuổi nào thì có thể ngủ riêng giường với bố mẹ? Lời khuyên của chuyên gia: tách biệt trước 8 tuổi, nếu không sẽ không tốt cho trẻ

Sau khi sinh ra, về cơ bản trẻ sẽ ngủ chung giường với bố mẹ. Tuy nhiên, khi trẻ lớn hơn, vấn đề ngủ riêng...
Chăm con 4 giờ, 12 phút trước

Khi các phi tần thời xưa đang tắm, những hoạn quan hầu cận bên cạnh đều tỏ ra sợ hãi, họ sợ điều gì?

Trong chốn hậu cung xa hoa của triều đình phong kiến, thái giám không chỉ là người hầu hạ mà còn phải gánh chịu muôn...
Hồ sơ tư liệu 4 giờ, 27 phút trước

Đi xe máy ra đường có thể bị phạt đến 8 triệu đồng nếu vi phạm lỗi này, từ quê trở lại thành phố sau nghỉ lễ càng nên chú ý

Điều khiển xe máy sau kỳ nghỉ lễ hoặc ra đường đi chơi người dân cần đặc biệt tránh lỗi này nếu không muốn bị...
Kiến thức 6 giờ, 35 phút trước

Hơn 1,6 triệu người đón tin vui từ 1/7/2025, sẽ được nhận thêm một khoản tiền này hằng tháng

Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) năm 2024, có hiệu lực từ ngày 1/7/2025 tới đây đã bổ sung và hoàn thiện chính sách trợ...
Kiến thức 6 giờ, 35 phút trước

Xá lợi là gì? Ý nghĩa của xá lợi đối với hàng triệu tín đồ Phật Giáo trên khắp thế giới?

Trong thế giới rộng lớn của Phật giáo, xá lợi luôn giữ một vị trí đặc biệt, được tôn kính và gìn giữ như những...
Kiến thức 6 giờ, 36 phút trước

Doãn Hải My và Đoàn Văn Hậu mở tiệc mừng sinh nhật con trai, Hòa Minzy cùng nhiều sao Việt có mặt

Tiệc sinh nhật của con trai Doãn Hải My và Đoàn Văn Hậu ngoài người thân còn có sự xuất hiện rất nhiều gương mặt...
Hotgirl, hotboy 6 giờ, 36 phút trước

Mĩ nhân Việt đầu tiên diện bikini trên màn ảnh, người theo đuổi đếm không xuể là ai?

Nhờ kinh doanh thành đạt nên cuộc sống của Kim Vui dần trở nên khá giả và giàu có, khiến bà không còn thiết tha...
Chuyện làng sao 6 giờ, 38 phút trước

Hồ Ngọc Hà nói một chi tiết đủ hiểu tình cảm của chồng Việt kiều và con trai riêng

Hà Hồ cho biết ông xã Kim Lý đã thay cô đi xem trường cho quý tử ở trời Tây.
Chuyện làng sao 6 giờ, 41 phút trước