Danh mục

Ngân hàng hướng dẫn cách lấy lại tiền sau khi thực hiện giao dịch chuyển nhầm tài khoản, ai cũng nên biết

Chủ nhật, 25/05/2025 08:20

Việc chuyển tiền bị nhầm số tài khoản người nhận là điều không hiếm gặp. Tuy nhiên, vẫn có không ít người lo lắng đặt câu hỏi liệu có lấy lại được tài sản khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản hay không?

Thông thường, ngay sau khi phát hiện chuyển nhầm tài khoản, người gửi liền gọi điện cho ngân hàng để yêu cầu hủy giao dịch. Tuy nhiên, điều này là không thể. Bởi nếu ngân hàng hủy giao dịch theo yêu cầu của khách, sẽ có người lợi dụng việc này để thực hiện lừa đảo. Chẳng hạn, kẻ gian chụp màn hình chuyển khoản thành công gửi cho người bán hàng, sau đó yêu cầu ngân hàng hủy giao dịch.

Để hạn chế sự cố này, khi thực hiện giao dịch, người chuyển tiền cần kiểm tra kỹ thông tin về số tài khoản, họ và tên người thụ hưởng trước khi nhấn nút "Chuyển tiền”.

Tuy nhiên, nếu chẳng may chuyển tiền nhầm vào tài khoản của người khác, người gửi cần bình tĩnh bởi vẫn có cách lấy lại được tiền. Theo hướng dẫn của Ngân hàng VPBank, để nhanh chóng lấy lại số tiền của mình, người chuyển tiền cần tuân thủ quy trình xử lý của ngân hàng.

chuyển nhầm tài khoản, chuyển nhầm tiền, lấy lại tiền chuyển nhầm

(Ảnh minh họa).

Trường hợp chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng, cần thực hiện 4 bước sau:

- Trường hợp chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng

Bước 1: Đến một chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất mà khách hàng đang sử dụng để được nhân viên hỗ trợ xử lý việc chuyển khoản nhầm. Điều này giúp đảm bảo quy trình được thực hiện nhanh chóng và chính xác.

Bước 2: Tại quầy, khách hàng cần xuất trình CCCD và cung cấp các thông tin chi tiết liên quan đến giao dịch, bao gồm số tài khoản của khách hàng (người chuyển tiền) và số tài khoản người nhận, thời gian thực hiện giao dịch, số tiền đã chuyển nhầm. Các thông tin này sẽ giúp ngân hàng xác định rõ ràng tình huống và tìm hướng xử lý phù hợp.

Khách hàng không được tự ý sử dụng số tiền do người khác chuyển nhầm đến tài khoản của mình. Ảnh minh họa: Nam Khánh

Bước 3: Ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm, yêu cầu hoàn tiền và thực hiện việc sao kê, xác minh giao dịch để có bằng chứng pháp lý cho việc thu hồi tiền. Các bước này nhằm đảm bảo tính chính xác và tăng cơ hội lấy lại số tiền đã chuyển nhầm.

Bước 4: Nếu chủ tài khoản nhận nhầm đồng ý, họ sẽ tự chuyển lại tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi và hoàn trả cho người chuyển nhầm. Trường hợp người nhận không đồng ý hoàn trả, người chuyển nhầm cần tiến hành các bước pháp lý như khởi kiện để đòi lại số tiền.

- Trường hợp chuyển khoản nhầm khác ngân hàng

Bước 1: Giữ lại hình ảnh hóa đơn và tất cả tài liệu liên quan đến giao dịch chuyển nhầm, gồm biên lai, thông báo giao dịch, hoặc ảnh chụp màn hình,... để làm bằng chứng cần thiết.

Bước 2: Tới chi nhánh ngân hàng mà người chuyển đã dùng để thực hiện giao dịch và yêu cầu hỗ trợ xử lý. Cung cấp các thông tin cần thiết, như số tài khoản, thời gian và số tiền chuyển nhầm,... để ngân hàng xác minh và tiếp nhận yêu cầu.

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với ngân hàng thụ hưởng (ngân hàng mà tài khoản nhận thuộc về) để phối hợp giải quyết. Các bước này nhằm tạo điều kiện thuận lợi để thu hồi số tiền chuyển nhầm.

Bước 4: Ngân hàng thụ hưởng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm và xác minh giao dịch để làm cơ sở pháp lý cho việc hoàn trả tiền.

Họ sẽ đề nghị chủ tài khoản nhận nhầm trả lại số tiền nếu: (1). Nếu người nhận đồng ý hoàn trả, họ có thể tự chuyển khoản lại số tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi và hoàn trả cho bạn. (2). Nếu người nhận từ chối trả lại, người chuyển nhầm có thể thực hiện các bước pháp lý để khởi kiện.

chuyển nhầm tài khoản, chuyển nhầm tiền, lấy lại tiền chuyển nhầm

Theo quy định pháp luật, tiền chuyển nhầm tài khoản có thể lấy lại được. (Ảnh minh họa)

Mất bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?

Thời gian lấy lại được tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào quá trình liên hệ và trao đổi với người nhận nhầm. Với các trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản và người nhận tiền có thiện chí chuyển tiền lại thì thường sau 5-7 ngày chủ tài khoản có thể nhận lại tiền của mình. Tuy nhiên, vẫn có thời gian quy định tối đa, từ 10 – 15 ngày làm việc.

Trường hợp người nhận tiền cố tình không trả lại tiền và buộc phải đưa sự việc ra tòa án thì có thể mất vài tuần đến vài tháng để có thể nhận lại được tiền chuyển nhầm

Với các trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản, sai tên người nhận thì thường mất tối đa 7 ngày làm việc để ngân hàng tra soát giao dịch và chuyển trả lại tiền cho chủ tài khoản.

Lưu ý để tránh việc chuyển tiền nhầm tài khoản

Việc chuyển tiền nhầm tài khoản gây ra nỗi lo lắng và bực dọc cho khách hàng, đồng thời, quá trình liên hệ để nhận lại tiền cũng không dễ dàng. Vì vậy, để hạn chế tình trạng này xảy ra, khách hàng cần lưu ý những điều sau khi thực hiện giao dịch chuyển tiền:

Khi nhập số tài khoản thụ hưởng cần nhập chính xác, cẩn thận để không bị sai sót. Trước khi chuyển tiền cần kiểm tra lại thông tin người thụ hưởng bao gồm: Họ tên đầy đủ, số tài khoản, tên ngân hàng thụ hưởng và số tiền cần chuyển.

Khi cần chuyển khoản số tiền lớn, hãy chia nhỏ ra thành nhiều lần giao dịch để hạn chế rủi ro. Ngoài ra, có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để được hỗ trợ chuyển tiền.

Lưu tên người thụ hưởng trên tài khoản sau lần giao dịch đầu tiên thành công. Những lần sau chỉ cần lựa chọn theo danh sách mà không cần nhập lại từ đầu.

Lựa chọn những ngân hàng uy tín với hệ thống quản lý ứng dụng được nâng cấp, hoàn toàn truy xuất được thông tin tài khoản thụ hưởng chỉ cần với số tài khoản, điều này sẽ hạn chế được các rủi ro xảy ra. Đồng thời, với các ngân hàng lớn, quy trình hỗ trợ khách hàng khi xảy ra rủi ro chuyển tiền nhầm tài khoản cũng được giải quyết chuyên nghiệp và nhanh chóng.

chuyển nhầm tài khoản, chuyển nhầm tiền, lấy lại tiền chuyển nhầm

(Ảnh minh họa).

Không trả lại tiền chuyển nhầm có thể bị xử lý hình sự

Nếu người nhận tiền nhầm không tự nguyện hoàn trả, người gửi nhầm cần thực hiện các biện pháp pháp lý để đòi lại tiền.

Trước hết, người gửi nên gửi đơn yêu cầu ngân hàng cung cấp các bằng chứng pháp lý liên quan đến giao dịch, như sao kê hoặc thông tin liên hệ của người nhận nhầm.

Sau đó, liên hệ cơ quan chức năng để khởi kiện và yêu cầu người nhận nhầm hoàn trả tiền. Quy trình pháp lý này có thể phức tạp và mất nhiều thời gian, vì vậy cần chuẩn bị tinh thần và các tài liệu liên quan để bảo vệ quyền lợi của mình.

Theo quy định người được chuyển tiền nhầm phải có nghĩa vụ hoàn trả theo quy định tại Điều 579 Bộ luật dân sự, Điều 4, Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Theo đó, việc không trả lại tiền do chủ sở hữu chuyển nhầm là hành vi chiếm giữ tài sản của người khác có thể bị xử phạt vi phạm hành chính từ 3-5 triệu đồng và buộc trả lại tài sản do chiếm giữ trái phép.

Thậm chí, người nhận cố tình không trả có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176 Bộ luật hình sự về tội Chiếm giữ trái phép tài sản.

Cụ thể, với số tiền từ 10 triệu đến dưới 20 triệu đồng, người chiếm giữ có thể bị phạt từ 10-50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Nếu phạm tội chiếm giữ tài sản từ 200 triệu đồng trở lên sẽ bị phạt tù từ 1-5 năm.

Cẩn thận dính bẫy “chuyển nhầm tài khoản”

Tuy nhiên, người nhận được tiền chuyển nhầm cũng lưu ý để tránh gặp trường hợp lừa đảo. Khi nhận được tiền chuyển đến từ số tài khoản lạ, người nhận tuyệt đối không nổi lòng tham nếu không muốn gặp rắc rối về pháp lý.

Nếu nhận được một số tiền lạ vào tài khoản mà không rõ nguồn gốc, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để báo cáo và kiểm tra thông tin. Tuyệt đối không tự ý sử dụng số tiền đó vì có thể là hành vi vi phạm pháp luật.

Ngoài ra, nếu có người liên hệ và yêu cầu hoàn trả tiền thông qua các phương thức khác, hãy cẩn trọng để tránh bị lừa đảo. Chỉ thực hiện hoàn trả theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc cơ quan pháp lý có thẩm quyền để đảm bảo an toàn.

H.Anh (TH) (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Danh sách chi tiết hơn 50 quốc gia miễn Visa cho người Việt Nam: Người dân nên biết còn thoải mái vi vu khắp thế giới

Người dân có thể sử dụng Căn cước công dân (CCCD) để thay thế hộ chiếu khi xuất cảnh, thay vì phải sử dụng hộ...
Kiến thức 3 ngày, 20 giờ trước

Khi về già, dù giàu hay nghèo, con người cũng nên để lại ba thứ cho con cháu. Đây là người có tầm nhìn

Những bậc cha mẹ yêu thương con cái sẽ lập kế hoạch lâu dài cho con mình. Tình yêu của cha mẹ dành cho con...
Kiến thức 3 ngày, 5 giờ trước

Ngừng sử dụng Căn cước công dân từ năm 2026, buộc phải đổi sang Căn cước có phải không?

Luật Căn cước đã có hiệu lực từ 7/2024 nhưng trên thực tế nhiều người còn dùng căn cước công dân. Vậy khi nào CCCD...
Tin trong ngày 3 ngày, 18 giờ trước

Thôn nghèo miền núi 'hốt bạc' nhờ trồng loại gỗ quý đắt như vàng: Cả làng xây biệt thự, sắm ô tô

Vốn chỉ là những cây trồng trong vườn nhà lấy bóng mát, bỗng dưng loại gỗ này được thu mua đắt hơn vàng khiến người...
Kiến thức 3 ngày, 13 giờ trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào thứ Sáu ngày 22 tháng 8, tức ngày 29 tháng 6 nhuận âm lịch?

Thứ Sáu, ngày 22 tháng 8, ngày 29 tháng 6 nhuận âm lịch, tương ứng với năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Quý Hợi....
Đời sống số 3 ngày, 16 giờ trước

Từ bây giờ, người dân sẽ bị phạt nặng khi sử dụng lòng đường, vỉa hè để tổ chức đám cưới, tang lễ?

Người dân có được sử dụng lòng đường, vỉa hè để tổ chức đám cưới, tang lễ không? Đây là điều được rất nhiều người...
Kiến thức 3 ngày, 13 giờ trước

Tin cùng mục

Bãi nhiệm Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ dân phố 2025, quy trình cụ thể thế nào?

Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ dân phố sẽ bị miễn nhiệm trong trường hợp không đảm bảo sức khỏe, do hoàn cảnh gia đình, do...
Tin trong ngày 3 giờ, 22 phút trước

Tin vui lớn từ 1/7/2025: Lương hưu tăng lần 3 sau đợt tăng 15%, ai là người được hưởng?

Sau khi được điều chỉnh tăng lương hưu 2 lần từ 1-7-2024, nhiều người sẽ tiếp tục được điều chỉnh tăng lương hưu lần thứ...
Kiến thức 4 giờ, 33 phút trước

Đi đường cao tốc có biển báo 0 m, 50 m, 100 m, ý nghĩa là gì?

Điều khiển phương tiện trên cao tốc thường bắt gặp biển báo 0 m, 50 m, 100 m. Ý nghĩa của loại biển báo này...
Kiến thức 4 giờ, 41 phút trước

Từ giờ đến hết năm 2025: Người dân làm sổ đỏ sẽ được hưởng lợi lớn, ai không biết chỉ có thiệt

Người dân nên làm sổ đỏ sớm trong năm 2025 vì khả năng khi áp dụng bảng giá đất mới chi phí sẽ tăng so...
Kiến thức 4 giờ, 3 phút trước

Ra đường không mang theo Căn cước/CCCD sẽ bị công an phạt tiền hoặc tạm giữ về đồn, đúng không?

Người dân đi ra đường không mang theo Căn cước/CCCD mà gặp cơ quan chức năng kiểm tra thì có thể bị phạt cảnh cáo,...
Kiến thức 4 giờ, 11 phút trước

Đề xuất bỏ Bảo hiểm xe máy bắt buộc! Ai thích thì mua Bảo hiểm tự nguyện sẽ không bị phạt, phải không?

Có thông tin chưa chính thức cho rằng, từ nay người dân không cần mua Bảo hiểm xe máy bắt buộc, ai thích thì mua...
Kiến thức 4 giờ, 13 phút trước

Tin mới cập nhật

Kể từ nay, chủ hộ kinh doanh có thể bị phạt đến 75.000.000 đồng nếu không làm điều này

Nếu trốn đóng khoản tiền này, chủ hộ kinh doanh có thể phải đối diện với mức phạt dao động từ 50 đến 75 triệu...
Kiến thức 3 phút trước

Kể từ nay: Nhận thừa kế đất nhưng không đăng ký, coi chừng bị phạt lên tới 3.000.000 đồng

Khi nhận thừa kế quyền sử dụng đất, người thừa kế cần thực hiện thủ tục đăng ký biến động đất đai trong thời hạn...
Kiến thức 12 phút trước

Loài động vật 'giao phối' mạnh nhất thế giới: Liên tục 70 ngày không nghỉ

Trong những năm gần đây, do nhận thức về bảo vệ môi trường được nâng cao, con người hiểu sâu hơn về tầm quan trọng...
Kiến thức 18 phút trước

Ngôi vương rau xanh thuộc về loại rau rẻ tiền ở chợ Việt, được CDC Mỹ vinh danh là 'tốt nhất thế giới'

Với giá chỉ vài nghìn đồng một bó, bạn có thể mua được loại rau phổ biến này ở hầu hết các chợ dân sinh...
Chăm sóc sức khỏe 27 phút trước

Người đáp ứng yêu cầu này khi mua bán nhà đất bằng giấy viết tay được cấp Sổ đỏ: Ai không biết sẽ thiệt thòi!

Theo quy định, những trường hợp này mua bán nhà đất giấy viết tay được cấp sổ đỏ, người dân nên biết sớm.
Kiến thức 28 phút trước

Nữ MC nổi tiếng từ 'Gặp nhau cuối tuần' với profile khủng hiện có cuộc sống ra sao?

Cuộc sống của nữ MC kín tiếng đang được nhiều người quan tâm.
Chuyện làng sao 40 phút trước

Mẹo khôi phục tin nhắn đã xóa trên Zalo cực đơn giản: Những tin nhắn cũ từ rất lâu cũng không thành vấn đề

Việc vô tình xóa mất các tin nhắn quan trọng trên Zalo luôn là một nỗi lo. Tuy nhiên, có một cách khôi phục tin...
Làm sao 43 phút trước

Chính thức thay thế mức lương cơ sở 2,34 triệu đồng bằng mức mới, người lao động hưởng lợi thế nào?

Từ 1/7/2025, Chính phủ thay thế mức lương cơ sở 2,34 triệu đồng bằng mức tham chiếu mới.
Kiến thức 57 phút trước

Tin vui: Hai nhóm đối tượng này được tăng lương hưu, biết để hưởng đủ

Kể từ ngày 1/7/2025, hai nhóm đối tượng sẽ được tăng lương hưu lần 3.
Kiến thức 1 giờ, 10 phút trước

Ngành học đặc biệt có thể sắp được miễn hoàn toàn học phí: Tin vui cho thí sinh trúng tuyển ĐH năm nay

Việt Nam đang đẩy mạnh đầu tư cho ngành này nên tương lai rất có thể sinh viên được miễn hoàn toàn học phí.
Kiến thức 1 giờ, 14 phút trước