Danh mục

Ngân hàng chỉ cách lấy lại tiền sau khi thực hiện giao dịch chuyển nhầm tài khoản, ai cũng nên biết

Thứ hai, 31/03/2025 15:06

Chuyển tiền nhầm tài khoản là một trải nghiệm tồi tệ khi thực hiện các giao dịch, khiến nhiều người lo lắng đặt câu hỏi liệu có lấy lại được tài sản hay không?

Việc chuyển tiền bị nhầm số tài khoản người nhận là điều không hiếm gặp. Thông thường, ngay sau khi phát hiện chuyển nhầm tài khoản, người gửi liền gọi điện cho ngân hàng để yêu cầu hủy giao dịch. Tuy nhiên, điều này là không thể. Bởi nếu ngân hàng hủy giao dịch theo yêu cầu của khách, sẽ có người lợi dụng việc này để thực hiện lừa đảo. Chẳng hạn, kẻ gian chụp màn hình chuyển khoản thành công gửi cho người bán hàng, sau đó yêu cầu ngân hàng hủy giao dịch.

Để hạn chế sự cố này, khi thực hiện giao dịch, người chuyển tiền cần kiểm tra kỹ thông tin về số tài khoản, họ và tên người thụ hưởng trước khi nhấn nút "Chuyển tiền”.

Tuy nhiên, nếu chẳng may chuyển tiền nhầm vào tài khoản của người khác, người gửi cần bình tĩnh bởi vẫn có cách lấy lại được tiền. Theo hướng dẫn của Ngân hàng VPBank, để nhanh chóng lấy lại số tiền của mình, người chuyển tiền cần tuân thủ quy trình xử lý của ngân hàng.

chuyển nhầm tài khoản

(Ảnh minh họa).

Trường hợp chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng, cần thực hiện 4 bước sau:

- Trường hợp chuyển khoản nhầm cùng ngân hàng

Bước 1: Đến một chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất mà khách hàng đang sử dụng để được nhân viên hỗ trợ xử lý việc chuyển khoản nhầm. Điều này giúp đảm bảo quy trình được thực hiện nhanh chóng và chính xác.

Bước 2: Tại quầy, khách hàng cần xuất trình CCCD và cung cấp các thông tin chi tiết liên quan đến giao dịch, bao gồm số tài khoản của khách hàng (người chuyển tiền) và số tài khoản người nhận, thời gian thực hiện giao dịch, số tiền đã chuyển nhầm. Các thông tin này sẽ giúp ngân hàng xác định rõ ràng tình huống và tìm hướng xử lý phù hợp.

Khách hàng không được tự ý sử dụng số tiền do người khác chuyển nhầm đến tài khoản của mình. Ảnh minh họa: Nam Khánh

Bước 3: Ngân hàng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm, yêu cầu hoàn tiền và thực hiện việc sao kê, xác minh giao dịch để có bằng chứng pháp lý cho việc thu hồi tiền. Các bước này nhằm đảm bảo tính chính xác và tăng cơ hội lấy lại số tiền đã chuyển nhầm.

Bước 4: Nếu chủ tài khoản nhận nhầm đồng ý, họ sẽ tự chuyển lại tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi và hoàn trả cho người chuyển nhầm. Trường hợp người nhận không đồng ý hoàn trả, người chuyển nhầm cần tiến hành các bước pháp lý như khởi kiện để đòi lại số tiền.

- Trường hợp chuyển khoản nhầm khác ngân hàng

Bước 1: Giữ lại hình ảnh hóa đơn và tất cả tài liệu liên quan đến giao dịch chuyển nhầm, gồm biên lai, thông báo giao dịch, hoặc ảnh chụp màn hình,... để làm bằng chứng cần thiết.

Bước 2: Tới chi nhánh ngân hàng mà người chuyển đã dùng để thực hiện giao dịch và yêu cầu hỗ trợ xử lý. Cung cấp các thông tin cần thiết, như số tài khoản, thời gian và số tiền chuyển nhầm,... để ngân hàng xác minh và tiếp nhận yêu cầu.

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với ngân hàng thụ hưởng (ngân hàng mà tài khoản nhận thuộc về) để phối hợp giải quyết. Các bước này nhằm tạo điều kiện thuận lợi để thu hồi số tiền chuyển nhầm.

Bước 4: Ngân hàng thụ hưởng sẽ liên hệ với chủ tài khoản nhận nhầm và xác minh giao dịch để làm cơ sở pháp lý cho việc hoàn trả tiền.

Họ sẽ đề nghị chủ tài khoản nhận nhầm trả lại số tiền nếu: (1). Nếu người nhận đồng ý hoàn trả, họ có thể tự chuyển khoản lại số tiền hoặc yêu cầu ngân hàng hỗ trợ thu hồi và hoàn trả cho bạn. (2). Nếu người nhận từ chối trả lại, người chuyển nhầm có thể thực hiện các bước pháp lý để khởi kiện.

chuyển nhầm tài khoản

Theo quy định pháp luật, tiền chuyển nhầm tài khoản có thể lấy lại được. (Ảnh minh họa)

Mất bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?

Thời gian lấy lại được tiền chuyển nhầm phụ thuộc vào quá trình liên hệ và trao đổi với người nhận nhầm. Với các trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản và người nhận tiền có thiện chí chuyển tiền lại thì thường sau 5-7 ngày chủ tài khoản có thể nhận lại tiền của mình. Tuy nhiên, vẫn có thời gian quy định tối đa, từ 10 – 15 ngày làm việc.

Trường hợp người nhận tiền cố tình không trả lại tiền và buộc phải đưa sự việc ra tòa án thì có thể mất vài tuần đến vài tháng để có thể nhận lại được tiền chuyển nhầm

Với các trường hợp chuyển tiền sai số tài khoản, sai tên người nhận thì thường mất tối đa 7 ngày làm việc để ngân hàng tra soát giao dịch và chuyển trả lại tiền cho chủ tài khoản.

Lưu ý để tránh việc chuyển tiền nhầm tài khoản

Việc chuyển tiền nhầm tài khoản gây ra nỗi lo lắng và bực dọc cho khách hàng, đồng thời, quá trình liên hệ để nhận lại tiền cũng không dễ dàng. Vì vậy, để hạn chế tình trạng này xảy ra, khách hàng cần lưu ý những điều sau khi thực hiện giao dịch chuyển tiền:

Khi nhập số tài khoản thụ hưởng cần nhập chính xác, cẩn thận để không bị sai sót. Trước khi chuyển tiền cần kiểm tra lại thông tin người thụ hưởng bao gồm: Họ tên đầy đủ, số tài khoản, tên ngân hàng thụ hưởng và số tiền cần chuyển.

Khi cần chuyển khoản số tiền lớn, hãy chia nhỏ ra thành nhiều lần giao dịch để hạn chế rủi ro. Ngoài ra, có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để được hỗ trợ chuyển tiền.

Lưu tên người thụ hưởng trên tài khoản sau lần giao dịch đầu tiên thành công. Những lần sau chỉ cần lựa chọn theo danh sách mà không cần nhập lại từ đầu.

Lựa chọn những ngân hàng uy tín với hệ thống quản lý ứng dụng được nâng cấp, hoàn toàn truy xuất được thông tin tài khoản thụ hưởng chỉ cần với số tài khoản, điều này sẽ hạn chế được các rủi ro xảy ra. Đồng thời, với các ngân hàng lớn, quy trình hỗ trợ khách hàng khi xảy ra rủi ro chuyển tiền nhầm tài khoản cũng được giải quyết chuyên nghiệp và nhanh chóng.

chuyển nhầm tài khoản

(Ảnh minh họa).

Không trả lại tiền chuyển nhầm có thể bị xử lý hình sự

Nếu người nhận tiền nhầm không tự nguyện hoàn trả, người gửi nhầm cần thực hiện các biện pháp pháp lý để đòi lại tiền.

Trước hết, người gửi nên gửi đơn yêu cầu ngân hàng cung cấp các bằng chứng pháp lý liên quan đến giao dịch, như sao kê hoặc thông tin liên hệ của người nhận nhầm.

Sau đó, liên hệ cơ quan chức năng để khởi kiện và yêu cầu người nhận nhầm hoàn trả tiền. Quy trình pháp lý này có thể phức tạp và mất nhiều thời gian, vì vậy cần chuẩn bị tinh thần và các tài liệu liên quan để bảo vệ quyền lợi của mình.

Theo quy định người được chuyển tiền nhầm phải có nghĩa vụ hoàn trả theo quy định tại Điều 579 Bộ luật dân sự, Điều 4, Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Theo đó, việc không trả lại tiền do chủ sở hữu chuyển nhầm là hành vi chiếm giữ tài sản của người khác có thể bị xử phạt vi phạm hành chính từ 3-5 triệu đồng và buộc trả lại tài sản do chiếm giữ trái phép.

Thậm chí, người nhận cố tình không trả có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo Điều 176 Bộ luật hình sự về tội Chiếm giữ trái phép tài sản.

Cụ thể, với số tiền từ 10 triệu đến dưới 20 triệu đồng, người chiếm giữ có thể bị phạt từ 10-50 triệu đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.

Nếu phạm tội chiếm giữ tài sản từ 200 triệu đồng trở lên sẽ bị phạt tù từ 1-5 năm.

Cẩn thận dính bẫy “chuyển nhầm tài khoản”

Tuy nhiên, người nhận được tiền chuyển nhầm cũng lưu ý để tránh gặp trường hợp lừa đảo. Khi nhận được tiền chuyển đến từ số tài khoản lạ, người nhận tuyệt đối không nổi lòng tham nếu không muốn gặp rắc rối về pháp lý.

Nếu nhận được một số tiền lạ vào tài khoản mà không rõ nguồn gốc, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để báo cáo và kiểm tra thông tin. Tuyệt đối không tự ý sử dụng số tiền đó vì có thể là hành vi vi phạm pháp luật.

Ngoài ra, nếu có người liên hệ và yêu cầu hoàn trả tiền thông qua các phương thức khác, hãy cẩn trọng để tránh bị lừa đảo. Chỉ thực hiện hoàn trả theo hướng dẫn của ngân hàng hoặc cơ quan pháp lý có thẩm quyền để đảm bảo an toàn.

H.Anh (TH) (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Tổ tiên: 'Tam xung trước cửa, mất cả người lẫn của', vậy 'tam xung' là gì?

'Tam xung' trước cửa nhà được cho là sẽ mang lại những điều không may mắn cho gia chủ. Cùng xem ngôi nhà của bạn...
Phong thủy 2 ngày, 21 giờ trước

Giám đốc Bệnh viện Hồng Ngọc chia sẻ về bệnh của ông Hoàng Nam Tiến: Đã mời chuyên gia đầu ngành hội chẩn nhưng không kịp

Thông tin ông Hoàng Nam Tiến, Phó chủ tịch Hội đồng trường Đại học FPT qua đời chiều 31/7 vì đột quỵ, hưởng dương 56...
Tin trong ngày 3 ngày, 14 giờ trước

Đất nông nghiệp từ nay được phép kết hợp nhiều mục đích mà không cần chuyển đổi

Quy định mới mở ra nhiều cơ hội phát triển kinh tế nông thôn, nhưng đòi hỏi tuân thủ đúng pháp luật.
Kiến thức 3 ngày, 20 giờ trước

Tin mừng: Chính thức tăng lương hưu lần 3 từ 1/7/2025, mức tăng cao nhất là bao nhiêu?

Từ ngày 1/7/2025, khi Luật BHXH mới có hiệu lực sẽ tăng lương hưu lần thứ 3 cho những người có mức lương hưu thấp...
Kiến thức 2 ngày, 19 giờ trước

Trung Quốc lùng mua loại hoa trồng nhiều ở Việt Nam với giá gần 2 chỉ vàng/kg, quý cỡ nào mà được thương lái thu gom cả gốc rễ?

Thương lái Trung Quốc đang lùng mua từ gốc tới rễ loại cây quý hiếm trồng nhiều ở Việt Nam, giá lên tới 18 triệu...
Kiến thức 2 ngày, 9 giờ trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào Thứ Bảy, ngày 2 tháng 8, tức ngày mùng 9 tháng 6 nhuận âm lịch?

Ngày 2 tháng 8, thứ Bảy, ngày 9 tháng 6 nhuận âm lịch, tượng trưng cho năm Tỵ, tháng Quý Mùi và ngày Quý Mậu....
Đời sống số 2 ngày, 9 giờ trước

Tin cùng mục

Tử vi ngày 4/8/2025 của 12 con giáp: Tuổi Thân cực kỳ may mắn, Ngọ phải đối mặt với nhiều rắc rối

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 4/8/2025.
Đời sống số 6 giờ, 42 phút trước

Bài kiểm tra siêu chính xác! Ba chữ số cuối của số điện thoại có thể tiết lộ tính cách của bạn

Điện thoại di động là một vật dụng thiết yếu của con người hiện đại, nhưng bạn có biết rằng chữ số cuối cùng của...
Đời sống số 6 giờ, 26 phút trước

Từ bây giờ: Đây là quy định và mức phạt mới nhất cho lỗi đỗ xe trên vỉa hè với ô tô, xe máy

Mức phạt mới nhất năm 2025 đối với lỗi đỗ xe trên vỉa hè dành cho xe máy, ô tô được quy định tại Nghị...
Kiến thức 6 giờ, 29 phút trước

Gia đình ở Hà Nội có 3 thế hệ học cùng trường đại học lớn: Đặc biệt ông ngoại là giáo sư và hiệu trưởng

Trường Đại học Thủy lợi có một gia đình "đặc biệt" vì ba thế hệ cùng học tập và giữ một lý tưởng chung tiếp...
Kiến thức 7 giờ, 16 phút trước

Khi nào sẽ bị tạm khóa, khi nào sẽ bị tạm giữ hoặc thu hồi thẻ bảo hiểm y tế từ 15/8/2025? Nhiều người vẫn nhầm lẫn

Nhiều quy định mới về việc tạm khóa, tạm giữ hoặc thu hồi thẻ bảo hiểm y tế (BHYT) sẽ chính thức có hiệu lực...
Tin trong ngày 7 giờ, 29 phút trước

Chính thức: Trẻ em, học sinh bắt đầu được hưởng chính sách ưu đãi, hỗ trợ số tiền lên tới 936.000 đồng/tháng

Chính sách này chính thức có hiệu lực từ đầu tháng 5, quy định nhiều ưu đãi đặc biệt cho trẻ em nhà trẻ, học...
Kiến thức 8 giờ, 46 phút trước

Tin mới cập nhật

Thời tiết nắng nóng: Bật quạt liên tục cả đêm sẽ tốn bao nhiêu tiền điện? Có tốn hơn so với điều hòa không?

Nhiều người vẫn băn khoăn giữa điện năng tiêu thụ của điều hòa và quạt - cái nào tốn điện hơn? Tuy nhiên, đa số...
Xài gì 7 giờ, 59 phút trước

Hoà Minzy bất ngờ nắm tay sao nam này giữa chốn đông người, dân tình 'đẩy thuyền' rần rần

Khoảnh khắc tình tứ của Hoà Minzy và Nguyễn Văn Chung giữa đám đông đã gây chú ý.
Chuyện làng sao 8 giờ, 58 phút trước

Hà Nội: Một người phụ nữ 63 tuổi bất ngờ phát hiện ung thư trực tràng nhờ dấu hiệu dễ thấy này

Việt Nam ghi nhận 16.835 ca mắc mới và 8.454 ca tử vong mỗi năm vì ung thư trực tràng. Đáng lo ngại là bệnh...
Chăm sóc sức khỏe 8 giờ, 59 phút trước

Người dân không đi đổi Đăng ký xe sẽ bị phạt tới 6.000.000 đồng từ sau 1/7/2025, có đúng không?

Đây chính là câu hỏi được người dân quan tâm lúc này, để biết thêm chi tiết mời bạn đọc tham khảo trong bài viết...
Kiến thức 8 giờ, 29 phút trước

Tin vui cho sinh viên Y khoa: 6 chuyên ngành này sẽ được miễn học phí 100%, có học bổng riêng, ra trường không lo thất nghiệp

Theo chính sách mới của Nhà nước, sinh viên theo học 6 chuyên ngành y tế đặc thù sẽ được miễn toàn bộ học phí,...
Tin trong ngày 9 giờ, 59 phút trước

Người lao động cả nước đón tin vui lớn, tăng gấp đôi lương cơ bản từ 1/7/2025, có đúng không?

Nhiều thông tin lan truyền rằng từ 1/7/2025 sẽ tăng gấp đôi lương cơ bản, vậy điều này có đúng hay không?
Kiến thức 9 giờ, 29 phút trước

Theo quan niệm xưa: Đám tang xuất hiện 5 điềm báo này, nhà sẽ sớm có hỷ sự. Đây là điềm gở hay phúc lành?

Trong văn hóa dân gian Á Đông, "lễ hội đỏ" tượng trưng cho hỷ sự và "lễ hội trắng" gắn liền với tang lễ. Tuy...
Tin trong ngày 10 giờ, 59 phút trước

Anh chồng Đỗ Mỹ Linh tiết lộ mối quan hệ thật với em dâu qua một chi tiết 'lỡ miệng'

Kể từ khi bước chân vào làm dâu hào môn, mối quan hệ của Đỗ Mỹ Linh và các thành viên trong gia đình chồng...
Chuyện làng sao 10 giờ, 13 phút trước

Vợ cũ diễn viên Việt Anh đáp thế nào khi được hỏi: 'Chị có người yêu chưa?'

Sau 6 năm ly hôn, Hương Trần - vợ cũ diễn viên Việt Anh ngày càng trở nên xinh đẹp, quyến rũ.
Chuyện làng sao 10 giờ, 20 phút trước

Cận ngày lâm bồn, H'Hen Niê gây lo lắng khi vẫn catwalk trên giày cao gót

H'Hen Niê khiến dân tình "nín thở" khi cận ngày sinh vẫn tự tin catwalk trên giày cao gót.
Chuyện làng sao 10 giờ, 22 phút trước