Danh mục

Khi vay tiền thế chấp ngân hàng: Vay “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt”? Nhân viên ngân hàng: Quá nhiều người cho tiền miễn phí

Thứ năm, 28/03/2024 11:52

Ngày nay, giá nhà đất trong nước luôn ở mức cao, mua một căn nhà thương mại rộng 90 mét vuông ở các thành phố cấp hai và cấp ba sẽ tốn ít nhất 2,5-3 tỉ. Vì vậy, hơn 90% gia đình sẽ chọn mua nhà bằng hình thức vay vốn, điều này có thể giảm bớt áp lực mua nhà cho chính họ.

Tuy nhiên, khi mua nhà, nhiều người băn khoăn không biết thời hạn thế chấp là “ngắn hơn, càng tốt” hay “dài hơn, càng tốt”. Chính xác thì khoản vay ngân hàng 30 năm là gì? Hay 20 năm?

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trên thực tế, các ngân hàng cũng có những hạn chế về thời hạn cho vay thế chấp và không phải ai cũng có thể vay được 30 năm, điều này chủ yếu là do ba yếu tố: 1. Độ tuổi của người đi vay. Thông thường độ tuổi của người đi vay cộng với thời hạn thế chấp không được vượt quá độ tuổi nghỉ hưu hợp pháp. Chỉ có thể nhận được khoản thế chấp 30 năm nếu người vay từ 20 đến 30 tuổi. Nếu bạn trên 40 tuổi thì chỉ được vay 10, 15 năm.

2. Tình trạng thu nhập của gia đình người vay vốn. Chi phí thế chấp không được vượt quá 50% thu nhập của gia đình vay vốn, nếu không ngân hàng có thể từ chối đơn xin vay tiền của bạn. Nói chung, thu nhập của người mua nhà càng cao và công việc của họ càng ổn định thì càng dễ dàng nhận được khoản thế chấp 30 năm từ ngân hàng.

3. Tuổi của ngôi nhà. Nếu bạn mua nhà cũ trên 20 năm, ngân hàng cũng sẽ giới hạn thời gian vay hoặc đơn giản là từ chối hồ sơ vay.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nhiều người luôn quan niệm rằng “vay thế chấp càng lâu thì càng tốt”. Theo quan điểm của họ, khoản thế chấp 30 năm có những ưu điểm sau: Thứ nhất, với khoản thế chấp 30 năm, áp lực trả nợ hàng tháng dễ dàng hơn nhiều so với khoản thế chấp 15 năm, nhờ đó bạn có thể có nhiều tiền hơn để đầu tư và tiêu dùng. Hơn nữa, đối với những người bình thường, cách duy nhất để vay ngân hàng số tiền lớn như vậy trong đời và trả lại trong 30 năm là thông qua thế chấp. Thật đáng tiếc khi một gói phúc lợi tốt như vậy nếu không được sử dụng sẽ bị lãng phí.

Đối với câu nói cho rằng thời hạn thế chấp “càng dài càng tốt”, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Mặc dù thời hạn thế chấp là 30 năm nhưng quả thực nó có thể làm giảm áp lực trả nợ hàng tháng của các gia đình mua nhà. Tuy nhiên, lãi suất của khoản thế chấp 30 năm cao hơn nhiều so với lãi suất của khoản thế chấp 10 hoặc 20 năm. Nếu có quá nhiều người chọn cách vay 30 năm, điều đó tương đương với việc đưa tiền miễn phí cho ngân hàng.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nếu bạn vay thế chấp 1 tỉ và chọn phương thức trả gốc và lãi bằng nhau thì lãi cho khoản vay trong 10 năm sẽ thấp hơn lãi cho khoản vay trong 20 năm và 30 năm. Nói cách khác, khi khoản thế chấp 30 năm của bạn được trả hết, tiền lãi bạn phải trả cho khoản thế chấp sẽ vượt quá số tiền bạn đã vay ngân hàng. Mặc dù áp lực thế chấp hàng tháng đã giảm đi rất nhiều nhưng số tiền lãi phải trả trong 30 năm lại rất đáng kinh ngạc.

Trên thực tế, việc vay thế chấp “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt” còn tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của từng gia đình vay. Nếu người vay là cặp vợ chồng ở độ tuổi 20, thu nhập tương đối ổn định nhưng số tiền tiết kiệm không nhiều. Sau đó nên chọn thế chấp 30 năm.

Và nếu bạn là một cặp vợ chồng trung niên khoảng 40 tuổi, có thu nhập từ lương cao và một khoản tiết kiệm nhất định, nhưng sự không chắc chắn về thu nhập trong tương lai càng lớn thì thời gian vay vẫn được khuyến nghị là 15-20 năm. Điều này không chỉ có thể làm giảm những rủi ro không chắc chắn như thay đổi thu nhập trong tương lai mà còn trả ít lãi suất thế chấp hơn cho ngân hàng.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trong mắt nhiều người, thời gian vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Thời gian vay thế chấp càng dài thì áp lực trả nợ hàng tháng càng giảm, số tiền dư thừa có thể được sử dụng để tiêu dùng và đầu tư. Tuy nhiên, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Vay thế chấp càng lâu thì lãi càng phải trả. Quá nhiều người đang cho đi tiền của mình. Vì vậy, tùy vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi gia đình. Chúng tôi tin rằng thời hạn của khoản vay thế chấp được xác định bởi nhiều yếu tố như độ tuổi, thu nhập và tính chất công việc của người đi vay và không thể khái quát hóa được.

Minh Thanh (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-t.. Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-the-chap-ngan-hang-vay-cang-ngan-cang-tot-hay-cang-dai-cang-tot-nhan-vien-ngan-hang-qua-nhieu-nguoi-cho-tien-mien-phi-vz90674.html

Tin được quan tâm

4 tỉnh ở miền Trung dự kiến không sáp nhập

Bộ Nội vụ vừa có Tờ trình gửi Chính phủ về dự thảo Nghị quyết của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về sắp xếp...
Dòng sự kiện 3 ngày, 14 giờ trước

5 con giáp sẽ thấy sự giàu có tăng vọt sau Tết Thanh Minh

Những người sinh năm Tý, Dần, Tỵ, Thân và Dậu sẽ gặp nhiều may mắn sau Tết Thanh minh.
Đời sống số 3 ngày, 13 giờ trước

Ngày mai là Tết Hàn thực mùng 3 tháng 3 âm lịch: Thắp hương khung giờ nào đẹp nhất?

Tết Hàn Thực là dịp để mỗi gia đình Việt bày tỏ lòng thành kính, thực hiện nghi thức cúng lễ, cầu mong sự bình...
Kiến thức 3 ngày, 14 giờ trước

Từ nay tới 31/12/2025: Người dân không đi đổi đăng ký xe bị xử phạt 6 triệu đồng, đúng không?

Theo quy định, những trường hợp này cần đi đổi đăng ký xe trong năm 2025, cố tình giữ lại bị xử phạt nặng.
Kiến thức 2 ngày, 9 giờ trước

Đến 31/12/2025: Mức tăng lương hưu 15% có tiếp tục được áp dụng không?

Mức tăng lương hưu 15% trong năm 2025 sẽ tiếp tục áp dụng cho cán bộ công chức, viên chức đã nghỉ hưu trước và...
Kiến thức 3 ngày, 16 giờ trước

Bắt đầu từ 1/7/2025: Người có BHYT đủ 5 năm liên tục sẽ được hưởng 100% chi phí khám chữa bệnh?

Từ ngày 1/7/2025, Luật BHYT có những sửa đổi bổ sung mang lại nhiều quyền lợi hơn cho người tham gia, người dân nên chú...
Kiến thức 3 ngày, 19 giờ trước

Tin cùng mục

Tử vi ngày 2/4/2025 của 12 con giáp: Tuổi Thìn may mắn đường tài lộc, Dậu cần thận trọng

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 2/4/2025.
Đời sống số 2 giờ, 52 phút trước

Thay đổi chi tiết lịch chi trả lương hưu, trợ cấp tháng 4/2025: Cụ thể ra sao?

BHXH Việt Nam vừa có công văn gửi BHXH các tỉnh, thành phố về việc chi trả lương hưu, trợ cấp BHXH hàng tháng cho...
Kiến thức 3 giờ, 25 phút trước

Trận động đất lớn nhất lịch sử thế giới mạnh bao nhiêu độ Richter?

Động đất là một trong những thảm họa thiên nhiên có sức tàn phá kinh hoàng, gây ảnh hưởng lớn đến con người và cơ...
Kiến thức 4 giờ, 12 phút trước

Ngày Cá tháng Tư đăng tin sai sự thật có bị phạt tiền không?

Nhiều năm gần đây, ngày Cá tháng Tư (hay còn gọi là ngày 01/04, ngày nói dối, ngày nói đùa,...) đã trở thành một lễ...
Tin trong ngày 5 giờ, 39 phút trước

Sông Tô Lịch khi xây xong 3 đập dâng nước: Mở ra viễn cảnh không ngờ

Một giải pháp mới để hồi sinh sông Tô Lịch là xây đập nước. Dự án này dự kiến sau khi hoàn thành sẽ giúp...
Kiến thức 7 giờ, 46 phút trước

Tuyển sinh đầu cấp năm học 2025 - 2026: Có 3 lưu ý quan trọng phụ huynh cần nắm rõ

Lãnh đạo Sở GD&ĐT TP.HCM quyết định đẩy thời gian tuyển sinh đầu cấp sớm hơn so với mọi năm khoảng 2 tháng.
Kiến thức 7 giờ, 46 phút trước

Tin mới cập nhật

Khám Phá Buổi Khai Trương Diện Mạo Mới Cửa Hàng Phú Mỹ Hưng Của Nội Thất Nhà Xinh

Nội Thất Nhà Xinh, thương hiệu thuộc AKA Furniture, một cái tên quen thuộc trong làng nội thất Việt đã tiếp tục "thay áo mới"...
Chuyện làng sao 5 giờ, 1 phút trước

Quản lý tuyên bố dừng hợp tác sau 17 năm, Ngô Kiến Huy nói gì?

Ngô Kiến Huy và quản lí của anh đã chia tay trong êm đẹp.
Chuyện làng sao 5 giờ, 12 phút trước

Chồng H'Hen Niê khoe trọn đám cưới, mẹ chồng gây chú ý vì một câu nói

H'Hen Niê đã có tiệc cưới ấm cúng, bên trong một ngôi nhà sàn ở quê nhà. Gia đình hai bên vô cùng vui mừng...
Chuyện làng sao 5 giờ, 16 phút trước

Khoảnh khắc người đàn ông nhảy qua cây cầu gãy nối 2 tòa tháp chọc trời ở Bangkok để tìm vợ con

Khoảnh khắc anh Kwon Young-un nhảy qua cây cầu sắp đứt gãy giữa 2 tòa chung cư cao tầng để tìm vợ và con đang...
VIDEO 6 giờ, 11 phút trước

Hoài Linh tái xuất, tiết lộ chuyện bồi bồ sức khỏe bằng một món ăn không ai ngờ

"Kỳ này tôi nghe nói vai diễn dằn vặt dữ lắm, hành động dữ lắm nên gáng cố gắng bồi bổ một chút... lại tiếp...
VIDEO 6 giờ, 12 phút trước

Tháng 4/2025: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào đang cao nhất?

Sang tháng 4, nhiều ngân hàng hạ mức lãi suất huy động nhưng nếu biết cách lựa chọn bạn vẫn gửi được tiền tiết kiệm...
Kiến thức 7 giờ, 46 phút trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào thứ tư ngày 2/4, tức ngày 5 tháng 3 âm lịch?

Chúng ta nên tuân theo quy luật tự nhiên và bắt kịp thời đại. Ngày 2 tháng 4, thứ tư, là ngày 5 tháng 3...
Đời sống số 8 giờ, 34 phút trước

Trắc nghiệm tâm lý: Hãy chọn một cây bầu mà bạn thích và thử xem bạn có được ban phước và sống lâu không?

Trắc nghiệm tâm lý này dựa trên việc bạn chọn một cây bầu trong một số lựa chọn. Mỗi sự lựa chọn sẽ tiết lộ...
Đời sống số 8 giờ, 53 phút trước

Tỷ phú Bill Gates tiên đoán tương lai: 3 ngành học này sẽ 'hot' kiếm về tiền tỷ, ra trường nhận lương 8 con số

Trên trang blog cá nhân Gates Notes, tỷ phú Bill Gate đã từng chia sẻ về những lĩnh vực có nhiều cơ hội phát triển...
Kiến thức 9 giờ, 52 phút trước

Đầu tư trăm tỷ làm sân khấu nổi ở hồ duy nhất có tàu điện chạy ngang qua tại Hà Nội

Sân khấu nổi ngoài trời và khán đài quy mô 1.000 chỗ ngồi tại khu vực mặt hồ Hoàng Cầu (quận Đống Đa, Hà Nội)...
Dòng sự kiện 9 giờ, 7 phút trước