Danh mục

Khi vay tiền thế chấp ngân hàng: Vay “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt”? Nhân viên ngân hàng: Quá nhiều người cho tiền miễn phí

Thứ năm, 28/03/2024 11:52

Ngày nay, giá nhà đất trong nước luôn ở mức cao, mua một căn nhà thương mại rộng 90 mét vuông ở các thành phố cấp hai và cấp ba sẽ tốn ít nhất 2,5-3 tỉ. Vì vậy, hơn 90% gia đình sẽ chọn mua nhà bằng hình thức vay vốn, điều này có thể giảm bớt áp lực mua nhà cho chính họ.

Tuy nhiên, khi mua nhà, nhiều người băn khoăn không biết thời hạn thế chấp là “ngắn hơn, càng tốt” hay “dài hơn, càng tốt”. Chính xác thì khoản vay ngân hàng 30 năm là gì? Hay 20 năm?

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trên thực tế, các ngân hàng cũng có những hạn chế về thời hạn cho vay thế chấp và không phải ai cũng có thể vay được 30 năm, điều này chủ yếu là do ba yếu tố: 1. Độ tuổi của người đi vay. Thông thường độ tuổi của người đi vay cộng với thời hạn thế chấp không được vượt quá độ tuổi nghỉ hưu hợp pháp. Chỉ có thể nhận được khoản thế chấp 30 năm nếu người vay từ 20 đến 30 tuổi. Nếu bạn trên 40 tuổi thì chỉ được vay 10, 15 năm.

2. Tình trạng thu nhập của gia đình người vay vốn. Chi phí thế chấp không được vượt quá 50% thu nhập của gia đình vay vốn, nếu không ngân hàng có thể từ chối đơn xin vay tiền của bạn. Nói chung, thu nhập của người mua nhà càng cao và công việc của họ càng ổn định thì càng dễ dàng nhận được khoản thế chấp 30 năm từ ngân hàng.

3. Tuổi của ngôi nhà. Nếu bạn mua nhà cũ trên 20 năm, ngân hàng cũng sẽ giới hạn thời gian vay hoặc đơn giản là từ chối hồ sơ vay.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nhiều người luôn quan niệm rằng “vay thế chấp càng lâu thì càng tốt”. Theo quan điểm của họ, khoản thế chấp 30 năm có những ưu điểm sau: Thứ nhất, với khoản thế chấp 30 năm, áp lực trả nợ hàng tháng dễ dàng hơn nhiều so với khoản thế chấp 15 năm, nhờ đó bạn có thể có nhiều tiền hơn để đầu tư và tiêu dùng. Hơn nữa, đối với những người bình thường, cách duy nhất để vay ngân hàng số tiền lớn như vậy trong đời và trả lại trong 30 năm là thông qua thế chấp. Thật đáng tiếc khi một gói phúc lợi tốt như vậy nếu không được sử dụng sẽ bị lãng phí.

Đối với câu nói cho rằng thời hạn thế chấp “càng dài càng tốt”, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Mặc dù thời hạn thế chấp là 30 năm nhưng quả thực nó có thể làm giảm áp lực trả nợ hàng tháng của các gia đình mua nhà. Tuy nhiên, lãi suất của khoản thế chấp 30 năm cao hơn nhiều so với lãi suất của khoản thế chấp 10 hoặc 20 năm. Nếu có quá nhiều người chọn cách vay 30 năm, điều đó tương đương với việc đưa tiền miễn phí cho ngân hàng.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Nếu bạn vay thế chấp 1 tỉ và chọn phương thức trả gốc và lãi bằng nhau thì lãi cho khoản vay trong 10 năm sẽ thấp hơn lãi cho khoản vay trong 20 năm và 30 năm. Nói cách khác, khi khoản thế chấp 30 năm của bạn được trả hết, tiền lãi bạn phải trả cho khoản thế chấp sẽ vượt quá số tiền bạn đã vay ngân hàng. Mặc dù áp lực thế chấp hàng tháng đã giảm đi rất nhiều nhưng số tiền lãi phải trả trong 30 năm lại rất đáng kinh ngạc.

Trên thực tế, việc vay thế chấp “càng ngắn càng tốt” hay “càng dài càng tốt” còn tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của từng gia đình vay. Nếu người vay là cặp vợ chồng ở độ tuổi 20, thu nhập tương đối ổn định nhưng số tiền tiết kiệm không nhiều. Sau đó nên chọn thế chấp 30 năm.

Và nếu bạn là một cặp vợ chồng trung niên khoảng 40 tuổi, có thu nhập từ lương cao và một khoản tiết kiệm nhất định, nhưng sự không chắc chắn về thu nhập trong tương lai càng lớn thì thời gian vay vẫn được khuyến nghị là 15-20 năm. Điều này không chỉ có thể làm giảm những rủi ro không chắc chắn như thay đổi thu nhập trong tương lai mà còn trả ít lãi suất thế chấp hơn cho ngân hàng.

vay tiền ngân hàng, thế chấp, vay dài hạn, vay ngắn hạn

Trong mắt nhiều người, thời gian vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Thời gian vay thế chấp càng dài thì áp lực trả nợ hàng tháng càng giảm, số tiền dư thừa có thể được sử dụng để tiêu dùng và đầu tư. Tuy nhiên, một số nhân viên ngân hàng cho biết: Vay thế chấp càng lâu thì càng tốt. Vay thế chấp càng lâu thì lãi càng phải trả. Quá nhiều người đang cho đi tiền của mình. Vì vậy, tùy vào hoàn cảnh cụ thể của mỗi gia đình. Chúng tôi tin rằng thời hạn của khoản vay thế chấp được xác định bởi nhiều yếu tố như độ tuổi, thu nhập và tính chất công việc của người đi vay và không thể khái quát hóa được.

Minh Thanh (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-t.. Nguồn: https://thuonghieuvaphapluat.vn/khi-vay-tien-the-chap-ngan-hang-vay-cang-ngan-cang-tot-hay-cang-dai-cang-tot-nhan-vien-ngan-hang-qua-nhieu-nguoi-cho-tien-mien-phi-vz90674.html

Tin được quan tâm

Hơn 2 tháng nữa, hàng triệu người chuẩn bị nhận được khoản tiền tăng gấp 4 lần hiện tại ngoài lương hưu hằng tháng

Sắp tới khi người lao động nghỉ hưu, người lao động sẽ nhận được một khoản trợ cấp một lần ngoài lương hưu hàng tháng,...
Kiến thức 2 ngày, 7 giờ trước

Chuẩn bị bầu Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ dân phố theo quy định mới nhất năm 2025 như thế nào?

Nắm bắt hướng dẫn và quy định mới giúp việc bầu Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ dân phố diễn ra nhanh chóng, hiệu quả hơn....
Kiến thức 3 ngày, 17 giờ trước

Chỉ ít ngày nữa, người dân phải dùng sang Căn cước không được dùng Căn cước công dân, đúng không?

Thông tin từ 15/5/2025, người dân buộc phải cấp đổi căn cước công dân sang căn cước là không đúng. Chỉ ai chủ động muốn...
Kiến thức 1 ngày, 7 giờ trước

Từ ngày 1/7/2025, thành phố nhỏ nhất Việt Nam dự kiến sẽ bị 'xóa tên' khỏi bản đồ hành chính

Theo dự kiến chỉ chưa đầy 3 tháng nữa, thành phố có diện tích nhỏ nhất Việt Nam với diện tích 44,94km2 sẽ bị xóa...
Kiến thức 3 ngày, 21 giờ trước

Bồn cầu đóng cặn vàng khè: Chỉ bạn 4 cách không cần tốn công cọ rửa cũng sạch bong

Chỉ cần vài phút sử dụng nguyên liệu dễ kiếm bạn có thể vệ sinh bồn cầu sạch sẽ, sáng loáng.
Làm sao 2 ngày, 19 giờ trước

4 con giáp nào sẽ ngày càng giàu có từ cuối tháng 4 đến tháng 5, gia đình sung túc, cuộc sống sung túc?

Từ cuối tháng 4 đến tháng 5 năm 2025, theo tử vi, có 4 con giáp được dự đoán sẽ gặp nhiều may mắn về...
Đời sống số 2 ngày, 19 giờ trước

Tin cùng mục

Tử vi ngày 1/5/2025 của 12 con giáp: Tuổi Hợi làm ăn khấm khá, Thân hung vận cản trở

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 1/5/2025.
Đời sống số 6 giờ, 12 phút trước

Trước khi xuất trình giấy tờ, người dân có được quyền yêu cầu CSGT chứng minh vi phạm không?

Nhiều người tham gia giao thông thắc mắc về quyền của mình khi bị CSGT dừng xe kiểm tra. Liệu người dân có quyền yêu...
Kiến thức 6 giờ, 24 phút trước

Người nghỉ hưu trước tuổi bao lâu được nhận mức trợ cấp hưu trí một lần?

Có một bạn đọc hỏi: 'Người nghỉ hưu trước tuổi trong bao lâu sau quyết định sắp xếp tổ chức bộ máy được nhận mức...
Tin trong ngày 7 giờ, 40 phút trước

Chuyên gia cảnh báo: 4 từ này nếu thấy xuất hiện trên trình duyệt web tuyệt đối không được click vào kẻo mất tiền, thiệt thân

Hàng ngày, bạn thường sử dụng các trình duyệt web để lướt mạng đọc tin tức, check email... Khi vào trình duyệt web, bạn thường...
Đời sống số 7 giờ, 54 phút trước

Chính sách tiền lương cho cán bộ, công chức cấp xã mới sau sắp xếp sẽ ra sao?

Theo Nghị quyết mới của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về việc sắp xếp đơn vị hành chính năm 2025, có hiệu lực từ...
Tin trong ngày 7 giờ, 24 phút trước

Công an cảnh báo mối hiểm họa từ đơn hàng 0 đồng: Thủ đoạn lừa đảo không mới nhưng vẫn hiệu quả

Phòng Cảnh sát Hình sự (CSHS) - Công an tỉnh Hà Tĩnh vừa tiếp nhận thông tin trình báo của chị T. (trú huyện Thạch...
Kiến thức 7 giờ, 28 phút trước

Tin mới cập nhật

Danh sách, tên gọi 126 xã, phường mới tại Thành phố Hà Nội sau sắp xếp

Tại Kỳ họp chuyên đề (Kỳ họp thứ 22), HĐND Thành phố Hà Nội đã thông qua chủ trương sắp xếp đơn vị hành chính...
Tin trong ngày 7 giờ, 28 phút trước

Dừng xe máy để nghe điện thoại có bị phạt không?

Nhiều người thắc mắc việc dừng xe máy để nghe điện thoại có vi phạm luật giao thông hay không. Theo Luật sư Hoàng Trọng...
Kiến thức 7 giờ, 29 phút trước

Hai tháng nữa, đóng BHXH 15 năm được nhận lương hưu, nhưng tại sao nhiều người kiên định không rút 'một cục'?

Ba tháng đầu năm 2025, cả nước có 267.493 người nhận BHXH một lần, giảm gần 70.000 người, tương đương 26,17% so với cùng kỳ...
Kiến thức 7 giờ, 29 phút trước

Hệ số lương của cán bộ, công chức xã mới sau sáp nhập năm 2025 là bao nhiêu?

Nhiều người quan tâm về hệ số lương của cán bộ, công chức cấp xã sau sáp nhập sẽ được tính ra sao?
Tin trong ngày 7 giờ, 29 phút trước

Sau sáp nhập, dự kiến bao nhiêu tỉnh thành có 2 sân bay?

Theo Nghị quyết số 60 Hội nghị lần thứ 11 Ban chấp hành Trung ương khóa 13, cả nước sẽ còn 34 tỉnh thành, trong...
Tin trong ngày 8 giờ, 54 phút trước

Những nhiệm vụ, quyền hạn dự kiến của Chủ tịch UBND xã, phường sau sắp xếp

Tờ trình của Chính phủ về dự thảo Luật Tổ chức chính quyền địa phương sửa đổi nêu những điểm mới thể hiện tinh thần...
Tin trong ngày 8 giờ, 24 phút trước

Hơn 2 tháng nữa, 3 trường hợp này sẽ bị tạm dừng việc hưởng lương hưu, trợ cấp BHXH

Theo điều 75 của Luật BHXH 2024 (có hiệu lực từ 01/7/2025) quy định rõ về việc tạm dừng, chấm dứt hưởng lương hưu và...
Kiến thức 9 giờ, 54 phút trước

Kể từ bây giờ: Đáp ứng điều kiện này, người dân sẽ được chuyển mục đích sử dụng đất nông nghiệp

Để chuyển đất trồng cây hàng năm sang đất nông nghiệp khác cần cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cho phép.
Kiến thức 9 giờ, 23 phút trước

Chú ý: Những trường hợp mua bảo hiểm xe máy bắt buộc nhưng không được đền bù khi bị tai nạn

Theo quy định những trường hợp dưới đây dù tham gia bảo hiểm xe máy bắt buộc khi tai nạn vẫn không được đền bù....
Kiến thức 10 giờ, 54 phút trước

Mức xử phạt đối với lái xe vi phạm nồng độ cồn cao nhất hiện nay là bao nhiêu?

Theo quy định tại nghị định 168 có hiệu lực thi hành từ 1/1/2025, mức phạt nồng độ cồn đối với người đi ô tô,...
Kiến thức 10 giờ, 24 phút trước