Danh mục

Khách hàng đột ngột qua đời, ngân hàng trả lại tiền trong tài khoản thế nào?

Thứ hai, 17/03/2025 09:35

Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.

Tài khoản ngân hàng có thể bị đóng tự nguyện hoặc bắt buộc

Nghị định số 52 của Chính phủ có hiệu lực từ 1/7/2024 về thanh toán không dùng tiền mặt quy định cụ thể về thủ tục cũng như trường hợp đóng tài khoản thanh toán (tài khoản ngân hàng) như sau:

Chủ tài khoản yêu cầu và đã thanh toán đầy đủ mọi khoản phí và nghĩa vụ liên quan đến tài khoản; Chủ tài khoản qua đời; Tổ chức sở hữu tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;

Chủ tài khoản vi phạm hành vi cấm theo quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52. Cụ thể:

Mở hoặc sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử không đúng quy định: Mở tài khoản thanh toán, ví điện tử nặc danh, mạo danh; Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, ví điện tử; Thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ trường hợp thẻ trả trước vô danh); Lấy cắp, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng, ví điện tử;

Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử cho mục đích bất hợp pháp: Sử dụng tài khoản thanh toán, ví điện tử để đánh bạc, tổ chức đánh bạc; Gian lận, lừa đảo; Kinh doanh trái pháp luật; Thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác.

Quy định ngân hàng, ngân hàng trả lại tiền cho khách hàng qua đời thế nào

Ảnh minh họa.

Việc đóng tài khoản ngân hàng cũng sẽ được thực hiện trong trường hợp có thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Việc đóng tài khoản cũng có thể được thực hiện trong các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.

Cách xử lý số dư trong tài khoản bị đóng

Bên cạnh các quy định tại Nghị định 52, Điều 18 Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ 1/7/2024, quy định về việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng cũng có hướng dẫn cụ thể về thủ tục đóng tài khoản ngân hàng.

Theo đó, việc đóng tài khoản và xử lý số dư còn lại trong tài khoản khi đóng tài khoản được thực hiện theo quy định tại Điều 12 Nghị định 52 và thỏa thuận giữa ngân hàng với chủ tài khoản.

Sau khi đóng tài khoản thanh toán, ngân hàng phải thông báo cho chủ tài khoản, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp biết trong trường hợp chủ tài khoản thanh toán bị chết, bị tuyên bố đã chết.

Trường hợp chủ tài khoản thanh toán, người đại diện hoặc người thừa kế hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận, ngân hàng xử lý số dư còn lại khi đóng tài khoản thanh toán theo thoả thuận trước giữa chủ tài khoản và ngân hàng theo quy định của pháp luật có liên quan.

Nghị định 52 quy định số dư khi đóng tài khoản thanh toán sẽ được chi trả cho chủ tài khoản hoặc người được uỷ quyền, hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền,...

Trường hợp người thừa hưởng là chủ tài khoản, số dư sẽ được chuyển trả cho chủ tài khoản theo yêu cầu.

Trường hợp chủ tài khoản mất hoặc hạn chế năng lực hành vi, số dư sẽ được chi trả cho người đại diện theo pháp luật hoặc người giám hộ theo quy định.

Trường hợp chủ tài khoản qua đời, số dư sẽ được chi trả cho người thừa kế hoặc đại diện thừa kế hợp pháp.

Trường hợp số dư tài khoản được chi trả theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, số dư sẽ được chi trả theo quy định của pháp luật trong trường hợp có quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Trường hợp này thường được áp dụng với những tài khoản có số dư tài khoản do phạm tội mà có, hoặc phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết của toà án.

Trong trường hợp không xác định được người thụ hưởng, Nghị định 52 quy định nếu đã thông báo cho người thụ hưởng hợp pháp mà họ không đến nhận, số dư sẽ được xử lý theo quy định của pháp luật.

N.Tường (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Bắt đầu từ tháng 7/2025: Vợ chồng đi xe của nhau sẽ bị CSGT xử phạt và tịch thu phương tiện, đúng không?

Theo quy định, những trường hợp này đi xe không chính chủ sẽ không bị CSGT xử phạt.
Kiến thức 2 ngày, 5 giờ trước

Ngày Rằm 15 tháng 6 âm lịch Ất Tỵ 2025, thắp hương vào khung giờ nào đẹp?

Vào ngày 9/7 dương lịch sắp tới là ngày Rằm tháng 6 âm lịch 2025, mọi người có thể tham khảo giờ thắp hương đẹp...
Đời sống số 3 ngày, 21 giờ trước

Hiện tượng 'Giả trông cháu' đang lan rộng trong giới bà nội, bà ngoại, không ít gia đình đã vướng phải, nuôi cháu kiểu cách biệt thế hệ rốt cuộc nên xử lý thế nào?

Hiện nay, nhiều gia đình đang áp dụng hình thức nuôi dạy cách thế hệ, tức ông bà chăm cháu. Trong số đó, trẻ từ...
Kiến thức 3 ngày, 17 giờ trước

Từ 1/7/2025: Người từ 60 tuổi trở lên không có lương hưu được thêm 1 quyền lợi lớn, cao chưa từng có

Căn cứ Luật Bảo hiểm xã hội năm 2024, từ ngày 1-7-2025, người lao động nếu đủ điều kiện hưởng lương hưu thì sẽ được...
Kiến thức 2 ngày, 20 giờ trước

Tuổi thọ của một con gà là bao lâu? Điều gì xảy ra nếu bạn cứ nuôi nó và không ăn thịt?

Gà là loài gia cầm phổ biến ở vùng nông thôn. Nuôi gà ở nhà không chỉ giúp chúng ta ăn đồ ăn thừa mà...
Kiến thức 3 ngày, 21 giờ trước

Theo quy định mới nhất, người thuộc trường hợp này không Đăng kí thường trú bị phạt lên tới 1 triệu đồng

Trường hợp người dân không thực hiện đúng quy định về đăng ký thường trú, đăng ký tạm trú sẽ bị phạt tiền từ 500.000...
Kiến thức 2 ngày, 18 giờ trước

Tin cùng mục

5 công việc online 'khát' nhân lực, thu nhập từ 500.000 đồng/giờ, làm tại nhà vẫn rủng rỉnh tiền tiêu

Dưới đây là 5 công việc có thể làm ngay tại nhà nhưng hoàn toàn có thể giúp bạn kiếm được khoản thu nhập kha...
Tin trong ngày 15 giờ, 40 phút trước

Tin vui: 100 triệu dân Việt Nam sẽ được hưởng một chính sách có lợi đặc biệt về y tế sau 5 tháng nữa

Sắp tới, 100 triệu dân Việt Nam sẽ chứng kiến một sự thay đổi lớn chưa từng có trong ngành y tế. Và người hưởng...
Tin trong ngày 15 giờ, 41 phút trước

Xây nhà riêng năm 2025 chú ý: Cần nắm quy định mới sau kẻo bị phạt lên đến 140 triệu đồng

Vì chủ quan khi xây nhà ở riêng lẻ, thiếu tìm hiểu pháp luật, một số người mắc phải vi phạm xây dựng, có thể...
Kiến thức 15 giờ, 41 phút trước

Tiết kiệm nhiều tiền hơn, chi tiêu ít hơn, tại sao 'giữ tiền mặt' lại trở thành lựa chọn của hầu hết mọi người trong 2 năm tới?

Sau nhiều năm chuộng đầu tư mạo hiểm và tiêu dùng vượt khả năng, ngày càng nhiều người Việt lựa chọn quay về với lối...
Kiến thức 15 giờ, 41 phút trước

Theo quy định mới nhất, lỗi đỗ xe trên vỉa hè với ô tô, xe máy sẽ bị phạt bao nhiêu tiền?

Nghị định 168 quy định mức phạt đối với lỗi đỗ xe trên vỉa hè dành cho xe máy, ô tô.
Kiến thức 15 giờ, 41 phút trước

Có nhiều con giáp sinh ra đã mang trong mình may mắn, bạn có nằm trong số đó không?

Trong cuộc sống phức tạp, may mắn dường như là một món quà khó nắm bắt. Có người thì cuộc sống khó khăn, có người...
Đời sống số 15 giờ, 42 phút trước

Tin mới cập nhật

Tử vi ngày 11/7/2025 của 12 con giáp: Tuổi Dậu gặp nhiều may mắn, Sửu cẩn thận bị lừa gạt tiền bạc

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 11/7/2025.
Đời sống số 4 giờ, 33 phút trước

Những trường hợp người dân sẽ không phải nộp tiền sử dụng đất khi làm Sổ đỏ mẫu mới, đó là?

Theo quy định sẽ có 3 trường hợp không phải nộp tiền sử dụng đất khi làm sổ đỏ.
Dòng sự kiện 4 giờ, 10 phút trước

Theo quy định mới nhất, dùng giấy phép lái xe này có thể bị phạt tới 20 triệu đồng

Nghị định 168/2024/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính về trật tự, an toàn giao thông đường bộ có quy định về hành...
Kiến thức 5 giờ, 40 phút trước

Ngô Thanh Vân và Huy Trần tấu hài ở những ngày cuối thai kì, thần thái mẹ bầu hiện tại thế nào?

Loạt khoảnh khắc cực hạnh phúc của Ngô Thanh Vân và Huy Trần đã gây chú ý hơn cả.
Chuyện làng sao 5 giờ, 47 phút trước

Tình cảnh hiện tại của nghệ sĩ Kim Lệ Thủy

Tình cảnh khó khăn của nghệ sĩ Kim Lệ Thủy khiến nhiều người chạnh lòng.
Chuyện làng sao 5 giờ, 48 phút trước

Bộ Công an thông tin đến người dân cả nước về việc sử dụng các loại giấy tờ cấp trước thời điểm sáp nhập tỉnh

Theo Thiếu tướng Nguyễn Quốc Toản, các giấy tờ được cấp trước thời điểm sáp nhập tỉnh, thành nếu còn thời hạn sử dụng thì...
Kiến thức 5 giờ, 10 phút trước

Để mướp xào không bị thâm đen? Nắm vững mẹo nhỏ này để mướp ngon và tươi xanh đẹp mắt

Để mướp xào không bị thâm đen và giữ được màu xanh tươi đẹp mắt, bạn cần áp dụng một số mẹo nhỏ dưới đây...
Địa chỉ ăn ngon 5 giờ, 25 phút trước

Muốn nắm chắc cơ hội trúng tuyển đại học, thí sinh nên đặt nguyện vọng theo chiến lược '3 tầng'

Những năm trước, không ít thí sinh đăng ký các nguyện vọng có mức điểm chuẩn tương đương nhau, không có sự phân bổ hợp...
Tin trong ngày 6 giờ, 40 phút trước

Vướng nghi vấn hẹn hò với Ngọc Thanh Tâm, phía Kay Trần nói gì?

Thông tin Kay Trần hẹn hò với Ngọc Thanh Tâm đang gây sốt cõi mạng.
Chuyện làng sao 6 giờ, 51 phút trước

Danh sách 176 ô tô bị phạt nguội ở Hà Nội trong tháng 6, các tài xế cần lưu ý nộp phạt theo quy định

Phòng Cảnh sát giao thông Công an TP Hà Nội vừa công bố danh sách phương tiện vi phạm hành chính về trật tự, an...
Tin trong ngày 6 giờ, 11 phút trước