Danh mục

Chuyên gia tài chính: 9 mục tiêu tài chính quan trọng cần hoàn thành trước tuổi 40

Thứ năm, 26/06/2025 14:46

Từ xưa, tuổi 40 luôn được xem là cột mốc quan trọng trong cuộc đời mỗi người. Đến tuổi này, con người nên đạt đến sự chín chắn, sáng suốt và không còn hoài nghi về hướng đi của mình. Đây cũng là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài cho tương lai.

Theo chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel, nếu bạn đã bước sang tuổi 40, hãy đảm bảo rằng bạn đã đạt được 9 mục tiêu tài chính quan trọng dưới đây để đảm bảo an toàn và ổn định cho cuộc sống hiện tại lẫn tương lai của mình và gia đình.

Không còn nợ tiêu dùng

George Kamel nhấn mạnh rằng ở tuổi 40, bạn nên thoát khỏi tất cả các khoản nợ tiêu dùng như nợ thẻ tín dụng, vay mua xe hay vay học phí, tức những khoản nợ không liên quan đến việc mua nhà. Ông chỉ rõ, nếu mỗi tháng bạn phải trả 500 USD trong suốt 15 năm cho khoản vay mua xe, thay vì đầu tư số tiền đó, thì đến nay bạn đã mất đi cơ hội sở hữu hơn 200.000 USD.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

40 tuổi là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài

Tác giả Mark Ford đồng tình rằng người trưởng thành nên tránh vay nợ để mua các tài sản mất giá theo thời gian. Ông khuyên chỉ nên vay mua nhà nếu lãi suất thấp và giá nhà có khả năng tăng, hoặc sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Sở hữu quỹ dự phòng khẩn cấp

Cuộc sống đầy biến động, nên một quỹ dự phòng đủ lớn là yếu tố then chốt để tránh khủng hoảng tài chính. Kamel khuyến nghị nên tiết kiệm tương đương từ ba đến sáu tháng chi tiêu sinh hoạt và gửi trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, chuyên gia Lynnette Khalfani-Cox gợi ý điều chỉnh mức tiết kiệm linh hoạt theo thu nhập, đặt mục tiêu nhỏ, đều đặn và kiên trì thực hiện.

Sở hữu nhà ở của riêng mình

Mặc dù giá bất động sản ngày càng cao khiến việc mua nhà trở thành thử thách với nhiều người, song Kamel cho rằng đây là mục tiêu tài chính xứng đáng để theo đuổi. Ông khuyên người mua nên chuẩn bị ít nhất 5-10% tiền đặt cọc, chọn khoản vay cố định trong 15 năm và đảm bảo chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập.

Mark Ford đưa ra công thức đơn giản để đánh giá nên mua hay thuê nhà: đừng mua căn nhà nếu giá của nó vượt quá 100 lần tiền thuê hàng tháng. Nếu nhà được rao bán với giá 400.000 USD mà chỉ cho thuê được với giá 3.000 USD/tháng, thì không nên mua.

Đầu tư cho hưu trí

Việc đầu tư hưu trí nên được bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép. Kamel khuyên nên trích 15% thu nhập vào các tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế. Ngay cả khi đến 40 tuổi mới bắt đầu, vẫn còn khoảng 20 năm để tích lũy. Chìa khóa là duy trì đầu tư ổn định trong giai đoạn có thu nhập cao nhất của cuộc đời.

Các chuyên gia cho rằng, để duy trì mức sống như hiện tại sau khi nghỉ hưu, người lao động nên đảm bảo thu nhập hưu trí đạt ít nhất 70% thu nhập ròng trước đó.

Dành tiền cho giáo dục con cái

Nếu bạn có con, hoặc có kế hoạch sinh con, thì đầu tư cho giáo dục cũng cần được ưu tiên. Kamel khuyến khích bắt đầu tiết kiệm học phí đại học cho con càng sớm càng tốt, thậm chí ngay từ khi trẻ còn nhỏ. Các dịp sinh nhật hoặc lễ tết cũng có thể là cơ hội để người thân đóng góp vào quỹ giáo dục thay vì tặng quà vật chất.

Phát triển sự nghiệp vững chắc

Đến tuổi 40, bạn có thể đã đi được một chặng đường dài trong sự nghiệp. Đây nên là thời điểm bạn gặt hái được những thành quả nhất định, từ mức thu nhập ổn định, cơ hội thăng tiến, đến sự hài lòng với công việc. Nếu chưa đạt được những điều đó, có thể bạn cần cân nhắc thay đổi công việc hoặc nâng cao kỹ năng để phát triển hơn nữa.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

(Ảnh minh họa)

Trả thêm vào khoản vay mua nhà

Khi tình hình tài chính ổn định, bạn nên bắt đầu trả thêm tiền vào khoản vay mua nhà để rút ngắn thời gian và giảm tổng lãi phải trả. Kamel cho rằng việc sớm thanh toán khoản nợ lớn này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng chục, thậm chí hàng trăm nghìn đô la, đồng thời mang lại sự nhẹ nhõm về tinh thần. Chuyên gia Mark Ford đưa ra ví dụ cụ thể: với một khoản vay 400.000 USD trong 30 năm với lãi suất 6.5%, tổng số tiền bạn phải trả sẽ lên tới hơn 910.000 USD, gần gấp đôi giá trị căn nhà.

Đầu tư vào sở thích cá nhân

Dù đã bước sang tuổi 40, bạn vẫn nên duy trì và đầu tư vào những sở thích lành mạnh, bởi chúng không chỉ giúp cân bằng cuộc sống mà còn tạo nên niềm vui và động lực trong công việc.

Chia sẻ tài sản thông qua thiện nguyện

Cuối cùng, Kamel nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hào phóng. Ông khuyến nghị dành khoảng 10% thu nhập cho hoạt động thiện nguyện, không chỉ bằng tiền, mà còn bằng thời gian và kỹ năng. Nhiều nghiên cứu cho thấy những người có tinh thần giúp đỡ cộng đồng thường sống hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.

Tuổi 40 không chỉ là cột mốc trưởng thành, mà còn là bước ngoặt quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn đã hoặc sắp bước qua độ tuổi này, hãy xem đây là cơ hội để hoạch định lại các mục tiêu tài chính, không chỉ cho bản thân, mà còn vì tương lai của cả gia đình.

Dương Huyền (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Phường giữ kỷ lục có mật độ dân số cao nhất Việt Nam: Gấp 10 lần Singapore, giá đất vượt ngưỡng hơn 500 triệu/m2

Với mật độ hơn 88.000 người/km2, phường này hiện giữ kỷ lục mật độ dân số cao nhất Việt Nam.
Kiến thức 3 ngày, 20 giờ trước

Những con giáp nào cần thận trọng Thứ Sáu, ngày 29 tháng 8, tức ngày mùng 7 tháng 7 âm lịch?

Thứ sáu, ngày 29 tháng 8, tức ngày mồng 7 tháng 7 âm lịch, tương ứng với năm Tỵ, tháng Giáp Thân và ngày Canh...
Đời sống số 2 ngày, 10 giờ trước

Từ nay, người điều khiển xe máy sẽ bị CSGT xử phạt tới hơn 10.000.000 đồng nếu không đáp ứng điều kiện này

Từ đầu năm 2025, nhiều lỗi vi phạm giao thông được tăng mức xử phạt. Người dân cần nắm để tránh vi phạm sẽ phải...
Kiến thức 2 ngày, 5 giờ trước

Người nghỉ hưu trước năm 1995 sẽ hưởng đặc quyền lớn khi chính thức tăng lương hưu lần 3, cụ thể là?

Một nhóm đối tượng hưu trí sẽ được điều chỉnh tăng lương hưu lần thứ ba theo Luật BHXH 2024.
Tin trong ngày 2 ngày, 6 giờ trước

Tịch thu xe máy với những lỗi vi phạm giao thông sau, hàng triệu người điều khiển phương tiện lưu ý

Có những lỗi vi phạm giao thông tưởng nhỏ nhưng sẽ bị tịch thu xe máy, khi tham gia giao thông người điều khiển phương...
Kiến thức 2 ngày, 5 giờ trước

Sao Việt 28/8: Siêu mẫu Minh Tú bị đứt dây chằng gối; Diệp Lâm Anh đón sinh nhật bên bạn trai kém 11 tuổi

Tin sao Việt 28/8/2025: Sau Ninh Dương Lan Ngọc, đến lượt Minh Tú phải rời Sao nhập ngũ do gặp chấn thương. Ca sĩ Diệp...
Chuyện làng sao 2 ngày, 11 giờ trước

Tin cùng mục

Tử vi ngày 31/8/2025 của 12 con giáp: Tuổi Sửu ăn nên làm ra, Dần gặp rắc rối trong công việc

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 31/8/2025.
Đời sống số 5 giờ, 55 phút trước

Chính thức áp dụng bảng giá đất mới từ tháng 1/2026, người nào thuộc 3 nhóm này sẽ bị mất nhiều tiền hơn

Từ ngày 1/1/2026, bảng giá đất mới sẽ bắt đầu có hiệu lực với mức giá tiệm cận giá thị trường. Đây là thay đổi...
Kiến thức 5 giờ, 16 phút trước

Kể từ nay: Cấm dùng Căn cước, CCCD vào việc này, ai vi phạm bị phạt lên tới 6.000.000 đồng

Trong Luật căn cước 2023, có 9 hành vi bị nghiêm cấm, ai cũng nên nắm rõ để tránh bị phạt tiền lên tới 6.000.000...
Kiến thức 5 giờ, 27 phút trước

Không làm lại CCCD, người sinh vào 3 năm này sẽ bị phạt tiền và tạm dừng toàn bộ giao dịch ngân hàng, là ai?

Từ nay đến hết năm 2025, những người sinh năm 2000, 1985 và 1965 sẽ phải làm lại căn cước công dân.
Kiến thức 6 giờ, 1 phút trước

Bắt đầu từ tháng 7/2025: Vợ chồng đi xe của nhau sẽ bị CSGT xử phạt và tịch thu phương tiện, phải không?

Thực tế cuộc sống, trường hợp vợ chồng người thân mượn xe của nhau để di chuyển khá phổ biến. Vậy theo quy định mới...
Kiến thức 6 giờ, 27 phút trước

Bệnh viện Bạch Mai giới thiệu ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) phát hiện ung thư phổi từ giai đoạn sớm

Tại Triển lãm “80 năm hành trình Độc lập - Tự do - Hạnh phúc”, gian hàng của Bệnh viện Bạch Mai (Hà Nội) nổi...
Tin trong ngày 7 giờ, 32 phút trước

Tin mới cập nhật

Bộ Giáo dục và Đào tạo gia hạn thời gian xác nhận nhập học đại học năm 2025

Chiều 30/8, Bộ Giáo dục và Đào tạo (GDĐT) ra thông báo về việc gia hạn thời gian mở hệ thống hỗ trợ tuyển sinh...
Tin trong ngày 7 giờ, 35 phút trước

Trốn đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế: Vi phạm mức độ nào sẽ bị xử lý hình sự?

Theo quy định, sẽ có những biện pháp xử lý nghiêm đối với việc chậm đóng hoặc trốn đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm...
Dòng sự kiện 7 giờ, 48 phút trước

Cán bộ nghỉ hưu sẽ được trợ cấp 30 tháng lương hiện hưởng theo Nghị định 178 nếu kéo dài thời gian công tác ở vị trí này

Nghị định 178/2024/NĐ-CP mới ban hành đã quy định rõ về chính sách trợ cấp một lần bằng 30 tháng lương cho cán bộ nghỉ...
Tin trong ngày 7 giờ, 27 phút trước

Chú ý tin mới: 2 hành vi bị nghiêm cấm tại Hà Nội dịp Quốc khánh 2/9, vi phạm bị xử phạt nghiêm

2 hành vi này sẽ bị cấm trong dịp Quốc khánh 2/9 năm nay tại địa bàn Hà Nội. Người dân sống ở thủ đô...
Tin trong ngày 8 giờ, 3 phút trước

Vạch mắt võng mang ý nghĩa gì? Khi ở làn rẽ phải, đèn đỏ nên đi tiếp hay dừng lại?

Khi tham gia giao thông, chủ phương tiện rất dễ gặp các khu vực có vạch mắt võng. Bởi thế, cần nắm chắc thông tin...
Kiến thức 8 giờ, 27 phút trước

Công dân Việt Nam có thể thoải mái đi những nước này chỉ với CCCD, không cần Hộ chiếu

Người dân có thể sử dụng Căn cước công dân khi xuất cảnh thay cho hộ chiếu (passport), giấy thông hành…
Kiến thức 9 giờ, 27 phút trước

Sau ngày 1/7/2025, người dân không đổi CCCD sang Căn cước mẫu mới sẽ bị phạt 5.000.000 đồng, đúng không?

Nhiều trường hợp phải đổi CCCD sang căn cước mới, nếu không sẽ bị xử phạt theo quy định.
Kiến thức 10 giờ, 51 phút trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào Chủ Nhật, ngày 31 tháng 8, tức ngày mùng 9 tháng 7 âm lịch?

Chủ Nhật, ngày 31 tháng Tám, là ngày thứ 9 của tháng 7 âm lịch, tương ứng với Năm Tỵ, Tháng Giáp Thân và Ngày...
Đời sống số 10 giờ, 7 phút trước

Agribank cảnh báo người dân về thủ đoạn lừa đảo liên quan đến việc nhận tiền an sinh xã hội

Trước tình hình gia tăng các thủ đoạn lừa đảo giả mạo hướng dẫn nhận tiền an sinh xã hội, Agribank đã phát đi khuyến...
Dòng sự kiện 10 giờ, 14 phút trước

Đại lễ Quốc khánh 2/9: Nhiều trường đại học tặng mỗi sinh viên 100.000 đồng

Một số trường đại học đã quyết định tặng quà cho sinh viên nhân kỷ niệm 80 năm ngày Quốc khánh 2/9.
Dòng sự kiện 10 giờ, 15 phút trước