Danh mục

Chuyên gia tài chính: 9 mục tiêu tài chính quan trọng cần hoàn thành trước tuổi 40

Thứ năm, 26/06/2025 14:46

Từ xưa, tuổi 40 luôn được xem là cột mốc quan trọng trong cuộc đời mỗi người. Đến tuổi này, con người nên đạt đến sự chín chắn, sáng suốt và không còn hoài nghi về hướng đi của mình. Đây cũng là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài cho tương lai.

Theo chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel, nếu bạn đã bước sang tuổi 40, hãy đảm bảo rằng bạn đã đạt được 9 mục tiêu tài chính quan trọng dưới đây để đảm bảo an toàn và ổn định cho cuộc sống hiện tại lẫn tương lai của mình và gia đình.

Không còn nợ tiêu dùng

George Kamel nhấn mạnh rằng ở tuổi 40, bạn nên thoát khỏi tất cả các khoản nợ tiêu dùng như nợ thẻ tín dụng, vay mua xe hay vay học phí, tức những khoản nợ không liên quan đến việc mua nhà. Ông chỉ rõ, nếu mỗi tháng bạn phải trả 500 USD trong suốt 15 năm cho khoản vay mua xe, thay vì đầu tư số tiền đó, thì đến nay bạn đã mất đi cơ hội sở hữu hơn 200.000 USD.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

40 tuổi là thời điểm lý tưởng nhìn lại tình hình tài chính cá nhân và thiết lập các mục tiêu lâu dài

Tác giả Mark Ford đồng tình rằng người trưởng thành nên tránh vay nợ để mua các tài sản mất giá theo thời gian. Ông khuyên chỉ nên vay mua nhà nếu lãi suất thấp và giá nhà có khả năng tăng, hoặc sử dụng đòn bẩy tài chính trong bất động sản nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Sở hữu quỹ dự phòng khẩn cấp

Cuộc sống đầy biến động, nên một quỹ dự phòng đủ lớn là yếu tố then chốt để tránh khủng hoảng tài chính. Kamel khuyến nghị nên tiết kiệm tương đương từ ba đến sáu tháng chi tiêu sinh hoạt và gửi trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, chuyên gia Lynnette Khalfani-Cox gợi ý điều chỉnh mức tiết kiệm linh hoạt theo thu nhập, đặt mục tiêu nhỏ, đều đặn và kiên trì thực hiện.

Sở hữu nhà ở của riêng mình

Mặc dù giá bất động sản ngày càng cao khiến việc mua nhà trở thành thử thách với nhiều người, song Kamel cho rằng đây là mục tiêu tài chính xứng đáng để theo đuổi. Ông khuyên người mua nên chuẩn bị ít nhất 5-10% tiền đặt cọc, chọn khoản vay cố định trong 15 năm và đảm bảo chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 25% thu nhập.

Mark Ford đưa ra công thức đơn giản để đánh giá nên mua hay thuê nhà: đừng mua căn nhà nếu giá của nó vượt quá 100 lần tiền thuê hàng tháng. Nếu nhà được rao bán với giá 400.000 USD mà chỉ cho thuê được với giá 3.000 USD/tháng, thì không nên mua.

Ads

Đầu tư cho hưu trí

Việc đầu tư hưu trí nên được bắt đầu càng sớm càng tốt để tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép. Kamel khuyên nên trích 15% thu nhập vào các tài khoản hưu trí có ưu đãi thuế. Ngay cả khi đến 40 tuổi mới bắt đầu, vẫn còn khoảng 20 năm để tích lũy. Chìa khóa là duy trì đầu tư ổn định trong giai đoạn có thu nhập cao nhất của cuộc đời.

Các chuyên gia cho rằng, để duy trì mức sống như hiện tại sau khi nghỉ hưu, người lao động nên đảm bảo thu nhập hưu trí đạt ít nhất 70% thu nhập ròng trước đó.

Dành tiền cho giáo dục con cái

Nếu bạn có con, hoặc có kế hoạch sinh con, thì đầu tư cho giáo dục cũng cần được ưu tiên. Kamel khuyến khích bắt đầu tiết kiệm học phí đại học cho con càng sớm càng tốt, thậm chí ngay từ khi trẻ còn nhỏ. Các dịp sinh nhật hoặc lễ tết cũng có thể là cơ hội để người thân đóng góp vào quỹ giáo dục thay vì tặng quà vật chất.

Phát triển sự nghiệp vững chắc

Đến tuổi 40, bạn có thể đã đi được một chặng đường dài trong sự nghiệp. Đây nên là thời điểm bạn gặt hái được những thành quả nhất định, từ mức thu nhập ổn định, cơ hội thăng tiến, đến sự hài lòng với công việc. Nếu chưa đạt được những điều đó, có thể bạn cần cân nhắc thay đổi công việc hoặc nâng cao kỹ năng để phát triển hơn nữa.

tài chính, mục tiêu tài chính, mục tiêu tài chính tuổi 40,

(Ảnh minh họa)

Trả thêm vào khoản vay mua nhà

Khi tình hình tài chính ổn định, bạn nên bắt đầu trả thêm tiền vào khoản vay mua nhà để rút ngắn thời gian và giảm tổng lãi phải trả. Kamel cho rằng việc sớm thanh toán khoản nợ lớn này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng chục, thậm chí hàng trăm nghìn đô la, đồng thời mang lại sự nhẹ nhõm về tinh thần. Chuyên gia Mark Ford đưa ra ví dụ cụ thể: với một khoản vay 400.000 USD trong 30 năm với lãi suất 6.5%, tổng số tiền bạn phải trả sẽ lên tới hơn 910.000 USD, gần gấp đôi giá trị căn nhà.

Đầu tư vào sở thích cá nhân

Dù đã bước sang tuổi 40, bạn vẫn nên duy trì và đầu tư vào những sở thích lành mạnh, bởi chúng không chỉ giúp cân bằng cuộc sống mà còn tạo nên niềm vui và động lực trong công việc.

Chia sẻ tài sản thông qua thiện nguyện

Cuối cùng, Kamel nhấn mạnh tầm quan trọng của sự hào phóng. Ông khuyến nghị dành khoảng 10% thu nhập cho hoạt động thiện nguyện, không chỉ bằng tiền, mà còn bằng thời gian và kỹ năng. Nhiều nghiên cứu cho thấy những người có tinh thần giúp đỡ cộng đồng thường sống hạnh phúc và khỏe mạnh hơn.

Tuổi 40 không chỉ là cột mốc trưởng thành, mà còn là bước ngoặt quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn đã hoặc sắp bước qua độ tuổi này, hãy xem đây là cơ hội để hoạch định lại các mục tiêu tài chính, không chỉ cho bản thân, mà còn vì tương lai của cả gia đình.

Dương Huyền (Theo Thương Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Từ 1/1/2026: Chính thức chốt mức lương thấp nhất 3.450.000 đồng/tháng thay thế mức lương cơ sở, ai được hưởng lợi?

Sang đầu năm 2026 mức tối thiểu vùng mới được áp dụng, đối với người lao động thuộc đối tượng thực hiện chế độ tiền...
Kiến thức 2 ngày, 22 giờ trước

Người từ 75 tuổi không có lương hưu sẽ được nhận 3.000.000 đồng tiền trợ cấp hàng tháng từ 1/7/2025?

Có phải từ 1/7/2025, người từ 75 tuổi không có lương hưu sẽ được nhận tiền trợ cấp hàng tháng lên tới 3 triệu đồng,...
Kiến thức 3 ngày, 13 giờ trước

'Luật đàn gà': Cách tốt nhất để anh em hòa thuận là hạn chế tiệc tùng, ăn uống

Trong hành trình cuộc đời, ngoài cha mẹ, anh chị em là những người thân thiết nhất, gần gũi nhất với chúng ta. Khi nói...
Đời sống số 3 ngày, 13 giờ trước

Căn cước, CCCD cấm dùng vào việc này, ai vi phạm sẽ bị phạt lên tới 6.000.000 đồng

Có 9 hành vi bị nghiêm cấm trong Luật căn cước 2023. Ai cũng nên nắm rõ để tránh bị phạt tiền lên tới 6.000.000...
Kiến thức 2 ngày, 1 giờ trước

Từ nay, đối tượng này không được tăng lương hưu theo luật mới, lý do là gì?

Từ ngày 1/7/2025, Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) năm 2024 sẽ chính thức có hiệu lực, không chỉ điều chỉnh các quy định về...
Tin trong ngày 2 ngày, 22 giờ trước

Ngày mùng 1 tháng 8 âm lịch Ất Tỵ 2025, thắp hương vào khung giờ nào đẹp?

Mùng 1 tháng 8 âm lịch Ất Tỵ 2025 có hai khung giờ đẹp để lên hương mang lại may mắn, mọi người cần chú...
Kiến thức 2 ngày, 23 giờ trước

Tin cùng mục

Việt Nam sở hữu công trình thủy điện dưới lòng đất: Lớn nhất cả nước, như 'cung điện' ngầm ẩn sâu 600m trong lòng núi

Công trình này được khởi công vào ngày 4/11/1993, hòa lưới quốc gia tổ máy đầu tiên vào ngày 12/5/2000, khánh thành nhà máy ngày...
Kiến thức 7 giây trước

Bãi nhiệm Trưởng thôn, Tổ trưởng tổ dân phố năm 2025, quy trình gồm những bước nào?

Khi mô hình chính quyền 2 cấp đã được triển khai, nhiều quy định về nhân sự cũng thay đổi. Vậy, quy trình bãi nhiệm...
Tin trong ngày 30 phút trước

Siêu bão Ragasa có vào Hà Nội không, ngày nào có mưa lớn do bão?

Cơ quan khí tượng cảnh báo, siêu bão Ragasa mạnh nhất năm 2025, gây thời tiết cực đoan, dông lốc cực nguy hiểm. Dự báo...
Tin trong ngày 54 phút trước

Những con giáp nào cần thận trọng vào Thứ Tư ngày 24 tháng 9, tức ngày 3 tháng 8 âm lịch?

Thứ Tư, ngày 24 tháng 9, ngày mùng 3 tháng 8 âm lịch, tương ứng với Năm Tỵ, Tháng Ất Dậu và Ngày Bính Thân....
Đời sống số 2 giờ, 10 phút trước

Đại lộ 300.000 tỷ đồng tại Hà Nội dự kiến khởi công trong năm 2026 có gì đặc biệt mà khiến thị trường bất động sản nóng lên từng ngày?

Dự án có tổng mức đầu tư khoảng 300.000 tỷ đồng có tuyến đại lộ dài 80km dọc hai bờ sông, từ cầu Hồng Hà...
Tin trong ngày 2 giờ, 13 phút trước

Người giàu nhất lịch sử nhân loại: Nắm trong tay một nửa số vàng thế giới, tiêu một lần hết hơn 12 tấn vàng, tài sản 415 tỉ USD

Cùng tìm hiểu xem nhân vật này là ai mà sở hữu khối tài sản 'khủng khiếp' đến như vậy nhé!
Kiến thức 2 giờ, 14 phút trước

Tin mới cập nhật

Phụ nữ hiện đại: Dám chủ động, dám yêu, dám tỏa sáng

Phụ nữ hôm nay không chỉ chờ đợi tình yêu, mà dám chủ động nắm bắt hạnh phúc, khẳng định bản lĩnh và phong cách...
Đi gì 34 phút trước

Sao Việt 23/9: Lê Dương Bảo Lâm lên tiếng thông tin đang điều trị ung thư; Midu lại lộ dấu hiệu mang thai con đầu lòng

Tin sao Việt 23/9/2025: Lê Dương Bảo Lâm nhanh chóng đưa ra phản hồi trước những thông tin gây hoang mang dư luận. Cư dân...
Chuyện làng sao 56 phút trước

Hàng triệu lao động sắp được hưởng loạt quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp có hiệu lực từ 1/1/2026, đó là?

Theo quy định mới sắp có hiệu lực, trường hợp người sử dụng lao động không đóng đủ bảo hiểm thất nghiệp cho người lao...
Dòng sự kiện 2 giờ, 15 phút trước

Sông Tô Lịch hồi sinh, chuyên gia kỳ vọng đây sẽ là 'mỏ vàng' kiếm tiền cho Hà Nội

Từng là “điểm đen” ô nhiễm gây bức xúc, sông Tô Lịch đang có những tín hiệu hồi sinh rõ rệt. Với sự thay đổi...
Tin trong ngày 2 giờ, 19 phút trước

Chỉ vài ngày nữa, một thứ này sẽ chính thức bị 'khai tử' tại tất cả các bệnh viện trên cả nước

Các bệnh viện trên cả nước phải 'khai tử' bệnh án giấy và hoàn tất bệnh án điện tử trước 30/9 theo yêu cầu của...
Tin trong ngày 2 giờ, 19 phút trước

Người duy nhất được nhận cộng gộp 2 tháng lương hưu, trợ cấp BHXH, là ai?

Nghị định 233/2025 của Chính phủ về cơ chế tài chính trong BHXH, BHYT và BHTN vừa ban hành đã nêu rõ một số trường...
Kiến thức 2 giờ, 28 phút trước

Việt Nam có một ngôi làng nằm trong top 20 đẹp nhất thế giới, không đi quá tiếc

Trong danh sách những ngôi làng đẹp nhất thế giới năm 2025 vừa được công bố, có một địa điểm ở Việt Nam.
Du lịch Việt 2 giờ, 28 phút trước

Trắc nghiệm tâm lý: Hãy thử vận ​​may của bạn với hoa! Chọn một bông hoa để xem bạn có phải người may mắn không nhé

Hãy tưởng tượng trước mặt bạn có 4 bông hoa may mắn. Chọn nhanh 1 bông hoa mà bạn bị thu hút nhất – rồi...
Đời sống số 2 giờ, 30 phút trước

Thi tốt nghiệp THPT và tuyển sinh đại học sắp có thay đổi lớn: Học sinh, phụ huynh cần chuẩn bị gì?

Những điều chỉnh trong chính sách thi và tuyển sinh sắp tới không chỉ là vấn đề của ngành giáo dục, mà là câu chuyện...
Tin trong ngày 3 giờ, 20 phút trước

Từ sau 1/7/2025: Người dân không đổi CCCD sang Căn cước mẫu mới sẽ bị phạt 5.000.000 đồng, đúng không?

Nhiều trường hợp phải đổi CCCD sang căn cước mới, nếu không sẽ bị xử phạt theo quy định.
Kiến thức 3 giờ, 21 phút trước