Chuyên gia nói gì về vấn đề 'Có tiền thì mua vàng, gửi tiết kiệm cũng là phòng thân, tội gì mua bảo hiểm cho nặng đầu áp lực”?

Quan niệm "thầy bói xem voi" và những hiểu lầm phổ biến

Ai cũng biết BHNT là sản phẩm nên mua khi còn khỏe mạnh. Tuy nhiên, không ít người vẫn còn e dè, cho rằng việc dành một khoản tiền lớn để đóng phí bảo hiểm là một áp lực. Họ tin rằng, nếu để dự phòng rủi ro, số tiền đó dùng để mua vàng hay gửi tiết kiệm sẽ linh hoạt hơn. Khi có chuyện, họ có thể lập tức bán vàng, rút tiền để xoay sở, thay vì phải chờ đợi các thủ tục chi trả phức tạp từ công ty bảo hiểm.

Bên cạnh đó, nhiều người nghĩ rằng có bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là đã đủ để bảo vệ bản thân.

Trước những quan điểm này, chuyên gia Nguyễn Kim Liên nhận định: "Trên thực tế, những nhận định như vậy không sai, nhưng nếu nhìn rộng hơn và nghĩ sâu hơn, thì cách suy nghĩ đó cũng tương tự như việc 'thầy bói xem voi', mới chỉ nhìn được 1 khía cạnh nhỏ của vấn đề và đã vội đưa ra lời khẳng định".

Mua bảo hiểm nhân thọ để đề phòng rủi ro nhưng đi kèm với đó cũng là không ít áp lực tài chính, và cả nỗi lo: Liệu có được chi trả như hợp đồng khi “có chuyện”? (Ảnh minh hoạ)

Chị Liên phân tích, BHYT và BHSK mới chỉ đáp ứng được phần rủi ro tối thiểu, chủ yếu chi trả chi phí khám chữa bệnh thực tế. Trong khi đó, BHNT có vai trò lớn hơn là bù đắp phần thu nhập và tài sản bị mất đi khi người tham gia không may gặp rủi ro. Khoản tiền chi trả từ BHNT có thể được sử dụng linh hoạt cho nhiều mục đích khác nhau, như mua các loại thuốc điều trị, thuốc bổ không có trong danh mục chi trả của BHYT/BHSK, trang trải chi phí sinh hoạt trong thời gian chữa bệnh không tạo ra thu nhập,...

Tại sao mua bảo hiểm nhưng không được chi trả?

Nỗi lo lớn nhất của nhiều người là liệu có được chi trả như hợp đồng khi rủi ro xảy ra. Theo chuyên gia, nguyên nhân thường xuất phát từ sự thiếu hiểu biết và thiếu minh bạch ngay từ đầu.

“BHNT là 1 sản phẩm tài chính khá phức tạp, đòi hỏi người mua phải có kiến thức tài chính lẫn cả kiến thức về y khoa thì mới có thể hiểu đúng, hiểu đủ”, chị Liên nhấn mạnh. Chính vì vậy, đối với những người chưa hiểu hoặc không tin vào BHNT, tôi cho rằng đúng là không nên tham gia, vì sẽ rất dễ xảy ra những trường hợp hợp đồng bảo hiểm 'vô dụng', không được chi trả như kỳ vọng.

Một ví dụ điển hình là việc không kê khai trung thực tiền sử bệnh lý. Nhiều khách hàng nghĩ rằng các "bệnh vặt" không đáng kể và bỏ qua khi làm hồ sơ. Tuy nhiên, khi có yêu cầu giải quyết quyền lợi, công ty bảo hiểm sẽ rà soát lại toàn bộ lịch sử y tế. Nếu phát hiện các triệu chứng đã có từ trước nhưng không được khai báo, công ty có quyền không chi trả vì lý do khách hàng đã không kê khai trung thực.