Danh mục

10 năm tham gia Bảo hiểm Nhân thọ: Số tiền bạn rút về sẽ được bao nhiêu?

Thứ bảy, 17/05/2025 20:55

Rất nhiều người thắc mắc, sau khi tham gia Bảo hiểm Nhân thọ 10 năm, rút về sẽ được bao nhiêu tiền, hãy cùng tìm hiểu.

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty kinh doanh bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ người tham gia trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng có thể coi là một hình thức tiết kiệm với mức lãi suất ổn định.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ được xác lập bằng hợp đồng bảo hiểm giữa người tham gia với công ty bảo hiểm. Hợp đồng này phải đảm bảo các điều kiện theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản pháp luật có liên quan. Hợp đồng này được khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm định nghĩa như sau:

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Theo đó, khi xảy ra các sự kiện rủi ro mà các bên đã thỏa thuận trước về việc được hưởng bảo hiểm hoặc đến khi bảo hiểm đáo hạn, người mua bảo hiểm hoặc người được chỉ định hưởng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả một số tiền nhất định. Số tiền này được căn cứ cụ thể vào số tiền bảo hiểm đã đóng và các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Bảo hiểm Nhân thọ, rút tiền Bảo hiểm Nhân thọ

10 năm tham gia Bảo hiểm Nhân thọ: Rút về được bao nhiêu tiền? Ảnh minh hoạ

Đóng Bảo hiểm nhân thọ 10 năm, bạn nhận về bao nhiêu tiền?

Việc rút được bao nhiêu tiền sau khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ 10 năm phụ thuốc vào điều kiện và thời điểm rút tiền.

Trường hợp rút trước hạn hợp đồng

Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời hạn 15 năm, nhưng bạn rút tiền sau 10 năm thì đây được xem là rút trước hạn. Khi bạn rút tiền trong trường hợp này, giá trị hoàn lại thường thấp hơn số tiền đã đóng, do bị khấu trừ các loại chi phí như: chi phí ban đầu, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro, và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Trường hợp rút đúng hạn hợp đồng

Nếu bạn rút tiền khi hợp đồng đã hết hạn thì số tiền nhận về sẽ trong khoảng 85–90% tổng số phí đã đóng, tùy từng sản phẩm, công ty bảo hiểm và các quyền lợi bổ sung đi kèm. Con số này chưa bao gồm các khoản phí không tích lũy như phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe hoặc các quyền lợi bổ sung ngắn hạn khác.

Ví dụ cụ thể:

Bạn tham gia một hợp đồng bảo hiểm 10 năm, mỗi năm đóng 20 triệu đồng, trong đó: 11 triệu đồng là phí bảo hiểm nhân thọ chính. Và 9 triệu đồng là phí cho thẻ bảo hiểm sức khỏe đi kèm (không tích lũy).

Như vậy, tổng số tiền bạn thực sự tích lũy cho phần bảo hiểm nhân thọ là khoảng 110 triệu đồng sau 10 năm. Tuy nhiên, giá trị hoàn lại thực tế (sau khi trừ đi chi phí rủi ro, quản lý hợp đồng…) có thể chỉ còn khoảng 100 triệu đồng, tùy vào chính sách cụ thể của từng công ty bảo hiểm.

Việc người tham gia bảo hiểm rút tiền sau 10 năm có thể không lấy lại đủ số tiền đã đóng, nhất là khi rút trước hạn hoặc phần lớn phí dùng cho các quyền lợi không hoàn lại. Vì vậy, trước khi quyết định, người tham gia nên xem kỹ bảng minh họa, đọc rõ hợp đồng và trao đổi cụ thể với tư vấn viên để tránh những tranh cãi, hiểu lầm không đáng có.

Có nên rút tiền trước hạn hay không?

Trên thực tế, khách hàng không nên rút toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn nếu không thực sự cần thiết. Việc chấm dứt hợp đồng trước hạn sẽ khiến quyền lợi bảo vệ tài chính trước rủi ro bị mất, đồng thời số tiền nhận về thực tế sẽ thấp hơn rất nhiều so với tổng số phí đã đóng do phải chịu các khoản khấu trừ sau:

Phí quản lý rủi ro

Đây là khoản chi phí được trích định kỳ nhằm duy trì các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như quyền lợi tử vong. Phí này được tính trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực và thường thay đổi theo độ tuổi và số tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm.

Phí quản lý hợp đồng

Chi phí này dùng để duy trì hệ thống vận hành hợp đồng, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý dữ liệu, và các hỗ trợ kỹ thuật.

Phí rút trước hạn (phí chấm dứt hợp đồng)

Khi khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết, một khoản phí sẽ được áp dụng. Phí này thường cao trong những năm đầu tiên của hợp đồng để đảm bảo tính cân bằng tài chính cho công ty bảo hiểm.

Thay vì rút toàn bộ giá trị hợp đồng, khách hàng có thể tìm hiểu để lựa chọn tạm ứng hoặc rút một phần (thường tối đa 80% giá trị hoàn lại), giúp hợp đồng vẫn duy trì hiệu lực và tiếp tục bảo vệ.

Khi thực hiện rút tiền, khách hàng cần: Kê khai thông tin trung thực để tránh phát sinh tranh chấp hoặc mất quyền lợi sau này. Đồng thời đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều kiện, giới hạn, thời gian chờ và các loại phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ dài hạn

Tham gia bảo hiểm trong khoảng 10 năm trở lên mang lại nhiều lợi ích như:

Bảo vệ tài chính trước rủi ro cuộc sống

Hình thành thói quen tiết kiệm và tích lũy tài sản

Tuy nhiên, số tiền thực nhận sau 10 năm còn phụ thuộc vào:

Loại sản phẩm bảo hiểm

Phương thức phân bổ phí

Kết quả đầu tư và chính sách tài chính của công ty bảo hiểm.

N.Tường (Theo Thuơng Hiệu và Pháp Luật)

Tin được quan tâm

Từ nay tới 31/12/2025: Người dân không đi đổi CCCD sang Căn cước mẫu mới bị phạt 4 triệu đồng?

Đây chính là câu hỏi được người dân quan tâm, để biết thêm chi tiết mời bạn đọc tham khảo chi tiết dưới đây!
Kiến thức 3 ngày trước

Đúng 18 ngày nữa, lương hưu thấp nhất được ấn định ở mức 2.340.000 triệu đồng/tháng: Ai sẽ được hưởng?

Từ 1/7/2025, Luật BHXH 2024 quy định lương hưu thấp nhất bằng mức lương cơ sở. Cụ thể thế nào?
Kiến thức 3 ngày, 19 giờ trước

Từ ngày 01/7/2025, 5 trường hợp không được xét kết nạp lại vào Đảng, mọi người cần chú ý

Ban Chấp hành Trung ương ban hành Quy định 294-QĐ/TW về thi hành Điều lệ Đảng, trong đó có 05 trường hợp không được xét...
Tin trong ngày 2 ngày, 22 giờ trước

'Vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ: 'Ai cũng muốn giàu nhanh nhưng lại không có 2 thứ này'

Nhìn lại hành trình khởi nghiệp của mình, ông 'vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ đã rút ra được những điều còn 'quý hơn...
Kiến thức 2 ngày, 8 giờ trước

Ngành học dễ xin việc, điểm chuẩn 'dễ thở' từ 21-23,9 điểm nhưng ít người lựa chọn, ra trường mức lương hậu hĩnh

Cận kề mùa tuyển sinh 2025, thí sinh nên tham khảo ngành học này, ra trường lương cao mà không lo thất nghiệp.
Tin trong ngày 3 ngày, 19 giờ trước

Cây gỗ quý 4.300 năm tuổi được trả hơn 850 tỷ đồng: Cụ ông vẫn sống chết không bán!

Nhiều người nhận xét đây thật sự là một kho báu của thiên nhiên.
Kiến thức 2 ngày, 13 giờ trước

Tin cùng mục

'Vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ: Hạnh phúc mỗi người gói gọn trong 2 chữ, là gì?

'Muốn sống hạnh phúc thì mỗi chúng ta phải đạt được đến cân bằng', ông 'vua cà phê' Đặng Lê Nguyên Vũ chia sẻ.
Kiến thức 7 phút trước

Tăng lương hưu lần 3 từ 1/7/2025: Mức tăng cao nhất là bao nhiêu?

Từ ngày 1/7/2025, khi Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) mới có hiệu lực sẽ tăng lương hưu lần thứ 3 cho những người có...
Tin trong ngày 9 phút trước

Bất kể cống bồn rửa bị tắc đến mức nào, đây vẫn là mẹo thông tắc ngay lập tức mà không tốn một xu nào

Bồn rửa trong bếp được dùng để rửa nồi, bát đĩa cũng như rửa nhiều loại trái cây và rau quả. Điều này cũng khiến...
Kiến thức 12 phút trước

Cấm dùng căn cước, CCCD vào việc này, ai vi phạm bị phạt lên tới 6.000.000 đồng

Theo quy định hiện hành, những hành vi dùng Căn cước, Căn cước công dân cụ thể như dưới đây sẽ bị xử phạt vi...
Tin trong ngày 21 phút trước

Chính thức từ 1/7/2025: Tất cả thẻ ATM dạng này đều bị ngân hàng ngừng giao dịch

Theo quy định của Ngân hàng nhà nước thì từ 1/7/2025 các loại thẻ ATM này sẽ không được hỗ trợ giao dịch nhằm đảm...
Kiến thức 25 phút trước

Người xưa có câu: 'Yêu vợ sẽ thịnh vượng'. Nếu một người đàn ông làm được năm điều này cho vợ mình, anh ta sẽ khó mà không giàu có

Nhiều người đã nghe câu nói "Gia đình hòa thuận thì thịnh vượng". Mỗi khi có xung đột giữa các thành viên trong gia đình,...
Đời sống số 58 phút trước

Tin mới cập nhật

Công thức làm sườn heo chua ngọt: Khi nào nên cho đường và giấm vào? Nếu thực hiện đúng các bước, sườn heo chua ngọt sẽ mềm và ngon

Sườn heo nướng dù chế biến thế nào cũng ngon, đặc biệt là sườn heo chua ngọt, hương vị rất đặc biệt. Người lớn và...
Địa chỉ ăn ngon 57 giây trước

Bác sĩ phụ khoa: Phụ nữ sau tuổi trung niên cần bổ sung kịp thời 4 dưỡng chất, đừng chần chừ

Đối với các bạn nữ, bước vào tuổi trung niên là “giai đoạn hỗn loạn” bởi trong giai đoạn này phụ nữ dễ bị lão...
Chăm sóc sức khỏe 20 phút trước

Sao Việt 14/6: Trấn Thành thấy Lê Dương Bảo Lâm là 'giống hệt' nghệ sĩ này; NSND Phạm Quang Vĩnh qua đời

Tin sao Việt 14/6/2025: Mới đây, Trấn Thành ghép ảnh so sánh và tìm ra điểm giống nhau giữa Lê Dương Bảo Lâm và Thanh...
Chuyện làng sao 7 giờ, 4 phút trước

Tử vi ngày 15/6/2025 của 12 con giáp: Tuổi Dần may mắn, Hợi cần đề phòng tiểu nhân

Cùng xem tử vi dự đoán gì về vận mệnh, tình duyên, cuộc sống,... của 12 con giáp trong ngày 15/6/2025.
Đời sống số 8 giờ, 5 phút trước

Trước khi đi ngủ, hãy bôi kem đánh răng vào lòng bàn chân. Tôi không ngờ nó lại hiệu quả đến vậy

Trong số các sản phẩm vệ sinh cá nhân hàng ngày của chúng ta, có một sản phẩm dạng ống nhỏ đã chiếm được cảm...
Kiến thức 8 giờ, 7 phút trước

Nếu bạn không rút bộ sạc sau khi sạc điện thoại, hậu quả sẽ rất nghiêm trọng! Hãy báo ngay cho gia đình bạn

Bây giờ cảm giác như điện thoại di động đã trở thành người bạn đồng hành trung thành nhất của chúng ta. Nếu điện thoại...
Kiến thức 8 giờ, 7 phút trước

Mùa hè này, bạn có thể tin vào sự thanh lịch và sang trọng mà 'váy dài đen' mang lại

Vào mùa hè, bạn có thể tin tưởng vào sự thanh lịch và tinh tế mà một chiếc váy dài màu đen mang lại, và...
Thời trang + 8 giờ, 7 phút trước

Bật điều hòa 26 độ vào ban đêm có nên không? Nhiệt độ lý tưởng nhất là bao nhiêu?

Theo các chuyên gia, bật điều hòa 26 độ vào ban đêm không phải là một lựa chọn lý tưởng.
Kiến thức 9 giờ, 34 phút trước

Tủ lạnh đóng tuyết tốn điện từ 10 - 30 %, vậy làm thế nào để khắc phục?

Sau một thời gian sử dụng, không ít người dùng phát hiện tủ lạnh, đặc biệt là ngăn đá bị đóng tuyết dày đặc. Tình...
Xài gì 9 giờ, 35 phút trước

Thịt lợn mát là gì? Hạn sử dụng thịt lợn mát là bao lâu?

Nhiều gia đình ăn 'thịt lợn mát' hàng ngày nhưng chưa hiểu hết về khái niệm này. So với thịt lợn ở chợ, loại thịt...
Kiến thức 9 giờ, 2 phút trước