Cả đời chỉ biết lao đầu kiếm tiền nhưng đến U60 tôi mới tỉnh và đã phải trả cái giá quá đắt

Gần đến tuổi nghỉ hưu, tôi phát hiện mình không có quỹ hưu trí, không khoản đầu tư dài hạn hay quỹ dự phòng, chỉ tiêu hết những gì kiếm được. Khi lương hưu thấp hơn kỳ vọng và đối mặt nguy cơ rủi ro sức khỏe, tôi mới thật sự hoang mang vì không còn điểm tựa nào.

Đây là những điều tôi từng ước giá như mình biết sớm hơn:

Không chia dòng tiền thành 3 phần quan trọng

Giờ nhìn lại, đáng lẽ từ năm 40 - 45 tuổi, tôi phải áp dụng nguyên tắc mà bây giờ ai cũng nói:

- 50% cho chi tiêu thiết yếu.

- 20% cho tích lũy và đầu tư đều hàng tháng.

- 30% cho bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe.

Tôi thì ngược lại: 70% tiêu xài và lo cho người khác, 20% các khoản phát sinh vô lý, 10% gửi tiết kiệm rồi rút ra liên tục.

Kết quả: chẳng có khoản nào đủ lớn để bảo vệ mình lúc về già.

U60 nhìn lại tôi mới thấy tiếc vì không biết quản lý chi tiêu (Ảnh minh họa).

Quá tốt với mọi người và quá tệ với tài chính của chính mình

Tôi từng trả nợ thay cho người thân, ứng trước cho con khi con chưa biết trách nhiệm tiền bạc, và vung tiền cho các khoản “tình cảm”.

Nhưng đến khi tôi cần tiền để khám bệnh, tôi mới nhận ra: chỉ có tiền mình tự giữ mới là tiền an toàn.

Đó là bài học đắt nhất của tôi: làm ơn thì dễ, nhưng bảo vệ tài chính thì khó.

Tôi không đầu tư, chỉ gửi tiết kiệm

Tôi từng nghĩ đầu tư là rủi ro. Nên suốt mấy chục năm, tôi chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng. Năm nào cũng rút ra cho việc này việc kia, lãi chẳng thấy đâu mà lạm phát thì âm thầm bào mòn.

Đến tuổi 60, tôi tính lại: nếu mỗi tháng chỉ cần đầu tư 1-2 triệu, đều đặn trong 20 năm, tôi đã có số tiền gấp 4-5 lần bây giờ.

Tôi tiếc đến “đau ngực” khi hiểu ra rằng: Không đầu tư mới là rủi ro lớn nhất.

Tiếc khi chi cho sức khỏe và kỹ năng

- Mỗi năm vài chục triệu cho hiếu hỉ, quà cáp, lễ nghĩa.

- Hàng triệu mỗi tháng cho mua sắm “cho vui”.

- Khoản ăn uống bên ngoài chẳng bao giờ tôi ghi lại.

Nhưng khi nói đến kiểm tra sức khỏe hay học thêm kỹ năng mới, tôi lại thấy “phí”.

Bây giờ, tôi hiểu: chi tiêu lớn nhất đời người không phải nhà cửa hay con cái – mà là sức khỏe và sự phụ thuộc khi về già.

Không ghi chép, không theo dõi chi tiêu

Tôi từng nghĩ ghi chép chi tiêu chỉ dành cho người “yếu tiền”. Nhưng khi về hưu, tôi mới thấy mình đã thất thoát một lượng tiền khổng lồ chỉ vì không quản.

Nếu ngày đó tôi ghi chép, tôi đã cắt được ít nhất 20% chi tiêu mỗi tháng và để dành được khoản đáng kể.

Bây giờ tôi mới làm điều đó, nhưng đã muộn.

(Ảnh minh họa)

Tôi không chuẩn bị cho những rủi ro tài chính nghiêm trọng nhất của tuổi già

60 tuổi mới biết: 1 đợt điều trị bệnh có thể “nuốt” hết 5-10 năm tiết kiệm.

1 cú thay đổi thu nhập của con cái có thể khiến bố mẹ trở thành gánh nặng.

1 lần sửa chữa nhà cửa có thể khiến mình cạn sạch tiền.

Tôi không có bảo hiểm đầy đủ, không có quỹ rủi ro, không có khoản đầu tư phòng thân. Nên mỗi biến cố xuất hiện là mỗi lần tài chính của tôi… “đỏ báo động”.

Tôi không để lại đủ tự do cho bản thân tuổi già

Tôi từng nghĩ chỉ cần con cái hiếu thảo là đủ. Nhưng đến giờ, tôi hiểu sâu sắc: Tự do tài chính là thứ duy nhất giúp người già sống nhẹ nhàng và không phải cầu cạnh.

Và tôi không chuẩn bị đủ cho tự do ấy.

Nếu bạn đang đọc bài này ở tuổi 40-50, làm 5 điều sau để không tỉnh muộn như tôi:

- Bắt đầu chia thu nhập theo 5 - 2 - 3 ngay trong tháng này.

- Đầu tư đều mỗi tháng, dù chỉ 1 triệu.

- Dựng quỹ rủi ro bằng 3-6 tháng chi tiêu.

- Giảm 20-30% chi tiêu không tạo giá trị.

- Tự lo tài chính của chính mình trước khi lo cho người khác.

A.Dương (Theo Thời Trang Vàng)